Is it true that anleihen reduzieren Volatilität, aber senken langfristige Renditen?

Anleihen reduzieren Volatilität, aber senken langfristige Renditen

Is it true that jährliches Rebalancing zur Aufrechterhaltung der Zielallokation?

Jährliches Rebalancing zur Aufrechterhaltung der Zielallokation

Is it true that zieldatumsfonds machen das automatisch?

Zieldatumsfonds machen das automatisch

110 − Alter Regel

Vermögensaufteilung: Aktien, Anleihen und Zeit

Wie viel sollten Sie in Aktien vs. Anleihen halten? Die Antwort hängt von Ihrem Anlagehorizont, Ihrer Risikotoleranz und dem tatsächlichen Verwendungszweck des Geldes ab.

Kurze Antwort

Jüngere Anleger mit Horizonten von 30+ Jahren können 90-100 % Aktien tolerieren; Anleihen reduzieren Volatilität, senken aber langfristige Renditen um 1-2 Prozentpunkte jährlich. Eine gängige Faustregel ist "100 minus Ihr Alter in Aktien", aber Forschung legt nahe, dass dies zu konservativ ist. Stellen Sie das Portfolio jährlich auf das Ziel zurück — Zieldatum-Fonds machen dies automatisch und sind die einfachste Standardlösung.

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Kernpunkte

04 · Ideen

Jüngere Anleger: vertragen 90–100% Aktien
Anleihen reduzieren Volatilität, aber senken langfristige Renditen
Jährliches Rebalancing zur Aufrechterhaltung der Zielallokation
Zieldatumsfonds machen das automatisch

Vermögensaufteilung ist die Art, wie Sie Ihre Investitionen zwischen Aktien (höhere Rendite, höheres Risiko) und Anleihen (niedrigere Rendite, niedrigeres Risiko) aufteilen.

Die klassische Regel: 110 minus Ihr Alter = Aktienanteil in Prozent

Alter 30 → 80% Aktien, 20% Anleihen
Alter 50 → 60% Aktien, 40% Anleihen
Alter 70 → 40% Aktien, 60% Anleihen

Warum das wichtig ist: 2008 fielen Aktien um 37%. Ein 100%-Aktienportfolio verlor 370.000 pro 1 Mio.. Ein 60/40-Portfolio verlor etwa 200.000$. Der Unterschied: niedrigere Renditen in guten Jahren, viel weniger Schmerz in schlechten Jahren.