वर्ष 1 में लम्प सम जीतता है
लम्प सम vs. नियमित अतिरिक्त भुगतान: कौन जीतता है?
एकमुश्त बनाम नियमित अतिरिक्त भुगतान कुल बचत समान देते हैं अगर ब्याज दर और कुल राशि समान हैं — लेकिन एकमुश्त मनोवैज्ञानिक रूप से बेहतर परिणाम देते हैं क्योंकि वे एक बार के निर्णय हैं। नियमित अतिरिक्त भुगतान (हर महीने $200) निरंतरता पर निर्भर करते हैं और एक टूटी हुई आदत आसानी से प्रगति को मिटा सकती है। एकमुश्त (साल में एक बार $2,400 बोनस से) सरल है और छोड़ना कठिन है।
स्तर
मुख्य बिंदु
04 · विचार- वर्ष 1 में $5,000 का लम्प सम 4 साल तक $100/माह से अधिक ब्याज बचाता है
- पूर्व भुगतान पर 'रिटर्न' हमेशा बिल्कुल आपकी बंधक दर है — आपकी ऋण दर के बराबर
- 6-माह की आपातकालीन निधि से ऊपर की अप्रत्याशित आय उच्च-दर वाले ऋण के विरुद्ध तैनात होने पर लगभग हमेशा अधिक प्रभावी होती है
- ऋण को सिकुड़ते हुए देखने का मनोवैज्ञानिक लाभ प्रतिबद्धता में तेजी लाता है
ऋण का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त धन का उपयोग करने के लिए दो रणनीतियाँ:
रणनीति A: नियमित अतिरिक्त भुगतान ($200/माह अतिरिक्त, हर महीने)
रणनीति B: लम्प सम भुगतान (बचत खाते में प्रति वर्ष $2,400 निवेश करें, फिर एक भुगतान करें)
क्या ये बराबर हैं? बिल्कुल नहीं। रणनीति A जीतती है — जल्दी भुगतान करने का मतलब कम ब्याज जमा होता है।
उदाहरण: $200,000 बंधक 6% पर, 30 वर्ष
रणनीति A ($200 अतिरिक्त/माह):- ब्याज में $73,000 बचाता है
- 8 वर्ष जल्दी भुगतान करता है
- ~$67,000 बचाता है (सटीक समय के आधार पर)
- लगभग 6% कम प्रभावी
अंतर: आपके बचत खाते में धन जबकि इंतजार ब्याज दर कम अर्जित करता है जो आप तुरंत बंधक मूलधन को कम करके बचाते हैं।
मुख्य अंतर्दृष्टि: बचत खाते की ब्याज दर से ऊपर के ऋण के लिए, तुरंत भुगतान करें — बाद में एक "बड़े भुगतान" के लिए प्रतीक्षा न करें।