Versement forfaitaire vs. versements supplémentaires réguliers : lequel gagne ?
Points clés
04 · idées- Un versement forfaitaire de 5 000 $ en année 1 économise plus d'intérêts que 100 $/mois pendant 4 ans
- Le « retour sur remboursement anticipé » est toujours exactement égal à votre taux hypothécaire — équivalent à votre taux d'emprunt
- Les rentrées d'argent au-delà d'un fonds d'urgence de 6 mois sont presque toujours plus efficaces quand elles sont affectées à la dette à taux élevé
- L'avantage psychologique de voir le prêt diminuer accélère l'engagement
Deux stratégies pour utiliser l'argent supplémentaire pour rembourser un prêt :
Stratégie A : Versements supplémentaires réguliers (200 $/mois supplémentaires, chaque mois)
Stratégie B : Versements forfaitaires (économiser 2 400 $/an dans un compte d'épargne, puis effectuer un versement unique)
Ces deux approches sont-elles équivalentes ? Pas tout à fait. La stratégie A gagne — payer plus tôt signifie que moins d'intérêts s'accumulent.
Exemple : Hypothèque de 200 000 $ à 6 %, 30 ans
Stratégie A (200 $ supplémentaires/mois) :- Économise 73 000 $ en intérêts
- Rembourse 8 ans plus tôt
- Économise ~67 000 $ (selon le moment exact)
- Environ 6 % moins efficace
La différence : l'argent dans votre compte d'épargne en attente gagne moins que ce que vous économiseriez en réduisant immédiatement le capital hypothécaire.
Idée clé : Pour les dettes au-dessus du taux d'intérêt du compte d'épargne, payez immédiatement — ne gardez pas l'argent en attente d'un « gros paiement » plus tard.