7,5% garanti sans risque
Remboursements supplémentaires vs investissement
Rembourser une hypothèque à 7,5 % vous garantit un rendement de 7,5 %, tandis qu'investir dans le S&P 500 rapporte en moyenne environ 10 % nominal (7 % réel) sur des décennies, mais avec une volatilité importante. Captez toujours d'abord la contrepartie 401(k) — c'est un rendement instantané de 50 à 100 %. Au-delà de la contrepartie, la bonne réponse dépend de votre taux hypothécaire, de votre taux d'imposition marginal et de votre tolérance au risque.
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04 · idées- Rembourser une hypothèque à 7,5% = rendement équivalent de 7,5% au taux du prêt, croissance libre d'impôt
- Le S&P 500 affiche en moyenne ~10% nominal, ~7% réel — mais avec de la volatilité
- L'abondement 401(k) gagne toujours en premier — c'est un rendement instantané de 50-100%
- La bonne réponse dépend de votre taux, votre situation fiscale et votre tolérance au risque
Graphique illustratif
$200k · 7.5% · 30yr
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Si vous avez 500 $ supplémentaires par mois, devriez-vous rembourser votre hypothèque plus rapidement ou les investir ?
La réponse courte : cela dépend de votre taux hypothécaire comparé à ce que vous gagneriez en investissant.
- Si votre taux hypothécaire est plus élevé que les rendements d'investissement attendus → remboursez l'hypothèque
- Si votre taux hypothécaire est plus bas → investissez
- S'ils sont à peu près égaux → la préférence personnelle l'emporte
Mais d'abord : priorisez la capture de tout abondement employeur 401(k) avant l'un ou l'autre. Un abondement employeur de 100% est un rendement instantané garanti de 100% — rien ne bat cela.
Règle simple :- Taux hypothécaire > 7% : remboursez l'hypothèque
- Taux hypothécaire < 4% : investissez la différence
- Taux hypothécaire 4–7% : les deux sont raisonnables, choisissez selon la psychologie