7,5% garantiert risikofrei
Sondertilgungen vs. Investieren
Eine Hypothek mit 7,5 % zu tilgen, garantiert Ihnen eine Rendite von 7,5 %, während Investitionen in den S&P 500 über Jahrzehnte durchschnittlich etwa 10 % nominal (7 % real) bringen — aber mit erheblicher Volatilität. Sichern Sie sich immer zuerst den 401(k)-Match — das ist eine sofortige Rendite von 50-100 %. Über den Match hinaus hängt die richtige Antwort von Ihrem Hypothekenzins, Ihrem Grenzsteuersatz und Ihrer Risikotoleranz ab.
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04 · Ideen- Hypothek bei 7,5% tilgen = 7,5% äquivalente Rendite zum Darlehenssatz, steuerfreies Wachstum
- S&P 500 durchschnittlich ~10% nominal, ~7% real — aber mit Volatilität
- 401(k) Arbeitgeberzuschuss gewinnt immer zuerst — das sind sofortige 50-100% Rendite
- Die richtige Antwort hängt von Ihrem Zinssatz, Ihrer Steuersituation und Risikobereitschaft ab
Illustrationsdiagramm
$200k · 7.5% · 30yr
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Wenn Sie 500 € extra pro Monat haben, sollten Sie Ihre Hypothek schneller abbezahlen oder das Geld investieren?
Die kurze Antwort: es hängt von Ihrem Hypothekenzins im Vergleich zu dem ab, was Sie mit Investitionen verdienen würden.
- Wenn Ihr Hypothekenzins höher ist als die erwarteten Investmentrenditen → Hypothek tilgen
- Wenn Ihr Hypothekenzins niedriger ist → investieren
- Wenn sie etwa gleich sind → persönliche Präferenz entscheidet
Aber zuerst: Priorisieren Sie jeden 401(k) Arbeitgeberzuschuss vor beidem. Ein 100%iger Arbeitgeberzuschuss ist eine garantierte 100%ige Sofortrendite — nichts schlägt das.
Einfache Faustregel:- Hypothekenzins > 7%: Hypothek tilgen
- Hypothekenzins < 4%: die Differenz investieren
- Hypothekenzins 4–7%: beides ist vernünftig, wählen Sie basierend auf der Psychologie