7.5% 保证无风险收益
额外还款 vs. 投资
以 7.5% 偿还按揭可获得 7.5% 的保证回报，而投资标普 500 指数在数十年间平均约 10% 名义回报（7% 实际回报），但波动性显著。务必先获取 401(k) 雇主匹配——这是 50-100% 的即时回报。匹配之外，正确的答案取决于你的按揭利率、边际税率和风险承受能力。
级别
试用计算器要点
04 · 要点- 按7.5%还房贷 = 7.5%等效贷款利率回报，免税增长
- 标普500平均约10%名义收益，约7%实际收益——但有波动性
- 401(k)匹配总是优先——这是即时50-100%的回报
- 正确答案取决于你的利率、税务状况和风险承受能力
示意图
$200k · 7.5% · 30yr
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如果你每月有500美元的闲钱，应该用来更快地还房贷还是进行投资？
简短的答案：这取决于你的房贷利率与预期投资回报的比较。
- 如果你的房贷利率高于预期投资回报 → 还房贷
- 如果你的房贷利率低于预期投资回报 → 投资
- 如果两者大致相等 → 个人偏好决定
但首先：在做这两个选择之前，优先获取任何401(k)雇主匹配。100%的雇主匹配是保证的100%即时回报——没有什么能超越这个。
简单经验法则：- 房贷利率 > 7%：还房贷
- 房贷利率 < 4%：投资差额
- 房贷利率 4–7%：两者都合理，根据心理因素选择