Is it true that s&P 500 averages ~10% nominal, ~7% real — but with volatility?

S&P 500 averages ~10% nominal, ~7% real — but with volatility

Is it true that 401(k) match always wins first — it's an instant 50-100% return?

401(k) match always wins first — it's an instant 50-100% return

Is it true that the right answer depends on your rate, tax situation, and risk tolerance?

The right answer depends on your rate, tax situation, and risk tolerance

7,5% garantido sem risco

Pagamentos extras vs. investir

Vale mais pagar a hipoteca antes ou investir esse dinheiro? Depende da sua taxa — aqui está o framework completo.

Resposta rápida

Quitar uma hipoteca a 7.5% gera um retorno garantido de 7.5%, enquanto investir no S&P 500 rende em média cerca de 10% nominal (7% real) ao longo de décadas, mas com volatilidade significativa. Sempre capture primeiro o match do 401(k) — é um retorno instantâneo de 50-100%. Acima do match, a resposta certa depende da sua taxa de hipoteca, alíquota marginal de imposto e tolerância a risco.

Nível

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Pontos-chave

04 · ideias

Paying mortgage at 7.5% = guaranteed 7.5% return, tax-free growth
S&P 500 averages ~10% nominal, ~7% real — but with volatility
401(k) match always wins first — it's an instant 50-100% return
The right answer depends on your rate, tax situation, and risk tolerance

Gráfico ilustrativo

$200k · 7.5% · 30yr

Carregando…

Se você tem $500 extras por mês, deve pagar a hipoteca mais rápido ou investir? A resposta curta: depende da sua taxa hipotecária comparada ao retorno esperado dos investimentos. Se a taxa hipotecária for maior que o retorno dos investimentos → pague a hipoteca. Mas primeiro: sempre capture o match do empregador no 401(k) — é um retorno imediato de 50-100%.