7.5% गारंटीशुदा जोखिम-मुक्त
अतिरिक्त भुगतान बनाम निवेश
7.5% पर मॉर्गेज चुकाने से आपको 7.5% की गारंटीशुदा रिटर्न मिलती है, जबकि S&P 500 में निवेश से दशकों में औसतन लगभग 10% नॉमिनल (7% रियल) रिटर्न मिलती है, लेकिन काफी अस्थिरता के साथ। हमेशा पहले 401(k) मैच लें — यह तुरंत 50-100% रिटर्न है। मैच से ऊपर, सही जवाब आपकी मॉर्गेज दर, मार्जिनल टैक्स दर, और जोखिम सहिष्णुता पर निर्भर करता है।
मुख्य बिंदु
04 · विचार- 7.5% पर होम लोन का भुगतान = लोन दर पर 7.5% समकक्ष रिटर्न, कर-मुक्त वृद्धि
- S&P 500 का औसत ~10% नॉमिनल, ~7% रियल — लेकिन अस्थिरता के साथ
- 401(k) मैच हमेशा पहले जीतता है — यह तत्काल 50-100% रिटर्न है
- सही उत्तर आपकी दर, कर स्थिति, और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है
उदाहरण चार्ट
$200k · 7.5% · 30yr
लोड हो रहा है…
यदि आपके पास महीने में ₹40,000 अतिरिक्त हैं, तो क्या आपको अपना होम लोन तेज़ी से चुकाना चाहिए या उसे निवेश करना चाहिए?
छोटा उत्तर: यह आपकी होम लोन दर और निवेश से अपेक्षित कमाई के तुलना पर निर्भर करता है।
- यदि आपकी होम लोन दर अपेक्षित निवेश रिटर्न से अधिक है → होम लोन चुकाएं
- यदि आपकी होम लोन दर कम है → निवेश करें
- यदि वे लगभग बराबर हैं → व्यक्तिगत पसंद की जीत
लेकिन पहले: किसी भी 401(k) एम्प्लॉयर मैच को दोनों से पहले प्राथमिकता दें। 100% एम्प्लॉयर मैच एक गारंटीशुदा 100% तत्काल रिटर्न है — इससे बेहतर कुछ नहीं।
सरल नियम:- होम लोन दर > 7%: होम लोन चुकाएं
- होम लोन दर < 4%: अंतर निवेश करें
- होम लोन दर 4–7%: दोनों उचित हैं, मनोविज्ञान के आधार पर चुनें