第一年一次性还款获胜
一次性还款 vs. 定期额外还款：哪个更胜一筹？
在第 1 年对 30 年期按揭应用一次性 $5,000 的还款，节省的总利息与在整个贷款期内每月额外 $50 大致相同，但一次性还款无需行为改变。一次性还款适合退税、奖金和遗产。常规额外还款建立习惯，并受益于复利节省。
级别
要点
04 · 要点- 第一年的 $5,000 一次性还款比 4 年内每月 $100 的还款节省更多利息
- 提前还款的'回报率'始终完全等同于您的抵押贷款利率——相当于贷款利率
- 超过 6 个月应急基金的意外收入在用于偿还高利率债务时几乎总是更有效
- 看到贷款余额缩减的心理效益会加强还款承诺
使用额外资金偿还贷款的两种策略：
策略 A： 定期额外还款（每月额外还款 $200）
策略 B： 一次性还款（每年在储蓄账户中存入 $2,400，然后进行一次还款）
这两种方式效果相同吗？不完全相同。 策略 A 更优——更早还款意味着应计利息更少。
示例： $200,000 抵押贷款，利率 6%，期限 30 年
策略 A（每月额外还款 $200）：- 节省利息 $73,000
- 提前 8 年还清
- 节省利息约 $67,000（取决于确切时间）
- 效率低约 6%
差异原因：储蓄账户中的资金在等待期间所获利息低于立即减少抵押贷款本金所节省的利息。
关键要点： 对于利率高于储蓄账户利率的债务，应立即还款——不要等待以后进行"大额还款"。