Bis zu 3% versteckter Aufschlag
Autokreditfallen: GAP-Versicherung, Händleraufschlag und wie man beide vermeidet
GAP-Versicherung deckt die Differenz zwischen dem, was Sie schulden und dem, was Ihr Auto wert ist, falls es als Totalschaden gilt — nützlich nur, wenn Sie wenig auf ein schnell abwertendes Fahrzeug angezahlt haben. Händler schlagen die GAP-Versicherung um 200-400 % gegenüber Kreditgenossenschaften oder Ihrem eigenen Autoversicherer auf. Lehnen Sie beim Händler ab, kaufen Sie dann von einem Drittanbieter für typisch 200-300 $ statt 700-1.200 $.
Stufe
Rechner ausprobierenKernpunkte
04 · Ideen- Händler können Ihren Zinssatz um bis zu 2–3% erhöhen und die Differenz behalten
- GAP-Versicherung vom Händler kostet das 3–5-fache mehr als von Ihrer eigenen Versicherung
- Eine Vorabgenehmigung vor dem Besuch bei einem Händler ist die wirksamste Abwehr
- Die Verhandlung über den Autopreis und die Finanzierung separat zu führen ist entscheidend
Wenn ein Autohaus Ihren Autokredit arrangiert, fungiert es als Vermittler zwischen Ihnen und der Bank. Die Bank teilt dem Händler den Mindestzinssatz mit, den sie akzeptiert (der „Kaufzinssatz"). Der Händler kann Ihnen einen beliebigen höheren Zinssatz berechnen — und die Differenz als Gewinn behalten.
Dies wird Händlerreserve oder Händleraufschlag genannt und ist vollkommen legal. Ein Händler, der von der Bank einen Kaufzinssatz von 5% erhält, könnte Ihnen 7,5% berechnen und sich die 2,5%-Spanne über die gesamte Laufzeit Ihres Kredits als Gewinn einbehalten.
Bei einem Kredit von $35.000 über 72 Monate:- Bei 5%: Gesamtzinsen = $4.994
- Bei 7,5%: Gesamtzinsen = $7.683
- Zusatzgewinn des Händlers: $2.689 — aus Ihrer Tasche
Der Zinsunterschied wird selten offengelegt, es sei denn, Sie fragen explizit danach.