Jusqu'à 3% de majoration cachée
Pièges du financement automobile : l'assurance GAP, la majoration des concessionnaires et comment les éviter
L'assurance GAP couvre la différence entre ce que vous devez et ce que vaut votre véhicule s'il est déclaré perte totale — utile uniquement quand vous avez peu mis d'apport sur un véhicule à dépréciation rapide. Les concessionnaires majorent l'assurance GAP de 200 à 400 % par rapport aux coopératives de crédit ou à votre propre assureur auto. Refusez chez le concessionnaire, puis achetez auprès d'un tiers pour typiquement 200-300 $ au lieu de 700-1 200 $.
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Essayer le calculateurPoints clés
04 · idées- Les concessionnaires peuvent majorer votre taux d'intérêt jusqu'à 2–3% et conserver la différence
- L'assurance GAP d'un concessionnaire coûte 3–5 fois plus cher que celle de votre propre assureur
- Obtenir une pré-approbation avant de visiter un concessionnaire est la défense la plus efficace
- Négocier séparément le prix de la voiture et le financement est essentiel
Lorsqu'un concessionnaire automobile arrange votre crédit auto, il agit comme intermédiaire entre vous et la banque. La banque indique au concessionnaire le taux minimum qu'elle acceptera (le « taux d'achat »). Le concessionnaire peut vous facturer n'importe quel montant au-delà — et conserver la différence comme profit.
Ceci s'appelle réserve du concessionnaire ou majoration du concessionnaire, et c'est parfaitement légal. Un concessionnaire qui obtient un taux d'achat de 5% auprès de la banque pourrait vous facturer 7,5% et empoche l'écart de 2,5% pendant toute la durée de votre prêt.
Sur un prêt de 35 000 $, sur 72 mois :- À 5% : intérêts totaux = 4 994 $
- À 7,5% : intérêts totaux = 7 683 $
- Profit supplémentaire du concessionnaire : 2 689 $ — prélevé sur vos deniers
La différence de taux est rarement divulguée à moins que vous ne la demandiez spécifiquement.