汽车融资陷阱：GAP保险、经销商加价以及如何规避

如何保护自己：贷款预批

最有效的防御方式是携带自己银行或信用联盟的贷款预批前往经销店。

流程：

• 在访问任何经销店之前，从您的银行或信用联盟申请汽车贷款
• 获得具有特定利率的书面预批（通常需要1天）
• 当经销店提供融资时，您现在有了比较的基准
• 告诉经销店："我有5.2%的预批利率。您能做得更好吗？"

经销店经常能做到——因为他们与多家贷款机构有关系，有时可以提供制造商补贴的利率（某些车型为0%或1.9%）。但没有您的贷款预批作为参考，您永远不会知道他们报价的利率是否公平。

信用联盟优势：信用联盟始终提供比银行和经销店更低的汽车贷款利率。如果您还不是其成员，在购车前加入是值得的——大多数信用联盟具有简单的资格要求。

GAP保险：值得购买，但不要从经销商那里购买

GAP保险（担保资产保护）涵盖当您的汽车全损或被盗时，您在贷款上的欠款与汽车价值之间的差额。在以下情况下它确实有用：

• 您融资的金额超过汽车价值的80%
• 您的贷款期限为60个月以上
• 您购买的汽车贬值快速

问题：经销店对GAP保险收费$400-900。您自己的汽车保险公司会以$20-40/年的价格将其添加到您的保单中——在您最需要它的3年期间大约$60-120。

始终拒绝从经销商处购买GAP保险，而是将其添加到您现有的保险单中。在去经销店之前先致电您的保险公司，以便做好准备。

融资和保险(F&I)办公室

在您同意汽车价格后，您会被送到F&I（融资和保险）经理处。这是一位经过高度培训的销售人员，其工作是最大化您融资的利润。常见的附加产品包括：

您可以拒绝所有这些产品中的每一个。不能要求您购买这些产品作为融资条件（根据联邦消费者保护法这是非法的）。