Hasta 3% de markup oculto
Trampas del financiamiento de autos: seguro GAP y markup del concesionario
El seguro GAP cubre la diferencia entre lo que debes y el valor del auto si se pierde totalmente — útil solo cuando pones poco enganche en un vehículo que se deprecia rápido. Los concesionarios marcan el GAP entre 200-400% versus las cooperativas de crédito o tu propia aseguradora de auto. Rechazalo en el concesionario y comprálo de un tercero por típicamente $200-300 en lugar de $700-1,200.
Nivel
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04 · ideas- Los concesionarios pueden marcar tu tasa de interés hasta 2–3% y quedarse la diferencia
- El seguro GAP del concesionario cuesta 3–5 veces más que el de tu propia aseguradora
- Conseguir pre-aprobación antes de visitar el concesionario es la defensa más efectiva
- Negociar el precio del auto y el financiamiento por separado es fundamental
Cuando un concesionario gestiona tu préstamo de auto, actúa como intermediario entre vos y el banco. El banco le dice al concesionario la tasa mínima que aceptará (la "buy rate"). El concesionario puede cobrarte cualquier cosa por encima — y quedarse la diferencia como ganancia.
Esto se llama reserva del concesionario o markup del concesionario, y es perfectamente legal. Un concesionario que obtiene una buy rate del 5% del banco podría cobrarte 7.5% y quedarse el 2.5% durante toda la vida del préstamo.
En un préstamo de $35,000 a 72 meses:- Al 5%: interés total = $4,994
- Al 7.5%: interés total = $7,683
- Ganancia extra del concesionario: $2,689 — de tu bolsillo
La diferencia de tasa raramente se divulga a menos que lo preguntes específicamente.