Até 3% de markup oculto
Armadilhas do financiamento de carros: seguro GAP, markup do concessionário e como evitar ambos
O seguro GAP cobre a diferença entre o que você deve e o valor do carro se houver perda total — útil apenas quando você dá uma entrada pequena em um veículo que deprecia rápido. Concessionárias remarcam o GAP em 200-400% versus cooperativas de crédito ou sua própria seguradora de auto. Recuse na concessionária e compre de terceiros por geralmente $200-300 em vez de $700-1,200.
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Usar calculadoraPontos-chave
04 · ideias- Concessionários podem marcar sua taxa de juros em até 2–3% e ficar com a diferença
- Seguro GAP de um concessionário custa 3–5x mais do que da sua própria seguradora
- Obter pré-aprovação antes de visitar uma concessionária é a defesa mais eficaz
- Negociar o preço do carro e o financiamento separadamente é crítico
Quando uma concessionária organiza seu empréstimo de carro, ela atua como intermediária entre você e o banco. O banco informa ao concessionário a taxa mínima que aceita (a "taxa de compra"). O concessionário pode cobrar qualquer valor acima disso — e ficar com a diferença como lucro.
Isso é chamado de dealer reserve ou markup do concessionário, e é perfeitamente legal. Um concessionário que obtém uma taxa de compra de 5% do banco pode cobrar 7,5% e embolsar o spread de 2,5% pela vida útil do seu empréstimo.
Em um empréstimo de $35.000 por 72 meses:- A 5%: juros totais = $4.994
- A 7,5%: juros totais = $7.683
- Lucro extra do concessionário: $2.689 — do seu bolso
A diferença de taxa raramente é divulgada, a menos que você pergunte especificamente.