Wie man Fehler in seinem Kreditbericht anfechtet
Kernpunkte
04 · Ideen- FTC-Forschungen deuten darauf hin, dass 1 von 5 Kreditberichten einen Fehler enthalten kann
- Anfechtungen müssen innerhalb von 30 Tagen gemäß FCRA untersucht werden
- Nicht überprüfbare Posten müssen korrigiert oder entfernt werden
- Das Anfechten genauer negativer Informationen führt wahrscheinlich nicht zu deren Entfernung
Grundstufe
Das Wesentliche · 1 Min.
Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) gibt Verbrauchern das Recht, ungenaue oder nicht überprüfbare Informationen in ihren Kreditberichten anzufechten. Die drei großen Büros — Equifax, Experian und TransUnion — sind jeweils verpflichtet, Anfechtungen zu untersuchen und innerhalb von 30 Tagen zu antworten.
Häufige Fehler in Kreditberichten:- Konten, die jemand anderem gehören
- Zahlungen, die als verspätet markiert sind, obwohl sie pünktlich erfolgt sind
- Negative Informationen, die über die Meldungsfrist hinausgehen (die meisten negativen Einträge verfallen nach 7 Jahren)
- Doppelte Konten
- Fehlerhafte Salden oder Kreditlimitinformationen
Kostenlos jährlicher Zugriff: Jedes Büro stellt einmal pro Jahr einen kostenlosen Kreditbericht auf AnnualCreditReport.com bereit.
Mittelstufe
Wie es angewendet wird · 2 Min.
Der Anfechtungsprozess
- Besorgen Sie sich Ihren Kreditbericht vom Büro, wo der Fehler auftritt
- Dokumentieren Sie den Fehler genau — Kontoname, -nummer und was falsch ist
- Reichen Sie eine Anfechtung online, per Post oder telefonisch beim Büro ein
- Das Büro kontaktiert den Datenlieferanten (den Kreditgeber, der den Posten gemeldet hat) innerhalb von 5 Werktagen
- Untersuchungsfenster: 30 Tage
- Wenn der Lieferant den Posten nicht überprüfen kann, muss dieser korrigiert oder entfernt werden
Sie können die Anfechtung auch direkt beim Datenlieferanten zusätzlich zum Büro einreichen.
Was Anfechtungen nicht bewirken
Der Anfechtungsprozess überprüft, ob Informationen korrekt sind. Genaue negative Informationen (eine echte verspätete Zahlung, eine echte Forderungsausfalleinleitung) können nicht durch den Anfechtungsprozess entfernt werden. Es ist möglich, eine 100-Wort-Verbrauchererklärung zu Ihrer Akte hinzuzufügen, wenn Sie mit dem Ergebnis einer Anfechtung nicht einverstanden sind.
Fortgeschrittene Stufe
Die Rechnung, Schritt für Schritt · 1 Min.
Schutzmaßnahmen bei Identitätsdiebstahl
Bei Anfechtungen im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl gibt es stärkere Schutzmaßnahmen:- Anfängliche Betrugsmitteilung: 1-Jahres-Warnung; Kreditgeber müssen angemessene Schritte zur Überprüfung der Identität unternehmen
- Erweiterte Betrugsmitteilung: 7-Jahres-Warnung; erfordert einen Polizeibericht oder Identitätsdiebstahlbericht
- Sicherheitsfreigabe: Blockiert neuen Gläubigern vollständig den Zugriff auf Ihren Bericht; seit 2018 kostenlos gemäß Bundesgesetz
Gemäß des FTC-Identitätsdiebstahlprozesses können Verbraucher mit dokumentiertem Identitätsdiebstahl die Blockierung betrügerischer Posten anfordern, was zu deren Entfernung und nicht nur zur „Nicht-Überprüfung" führt.