Cómo disputar errores en tu reporte de crédito
Puntos clave
04 · ideas- La investigación de la FTC sugiere que 1 de cada 5 reportes de crédito puede contener un error
- Las disputas deben investigarse dentro de 30 días según la FCRA
- Los elementos no verificables deben ser corregidos o eliminados
- Disputar información negativa precisa es poco probable que resulte en su eliminación
Nivel básico
Lo esencial · 1 min
La Ley de Informes de Crédito Justo (FCRA) otorga a los consumidores el derecho de disputar información inexacta o no verificable en sus reportes de crédito. Las tres agencias principales — Equifax, Experian y TransUnion — están obligadas a investigar disputas y responder dentro de 30 días.
Errores comunes en reportes de crédito:- Cuentas que pertenecen a otra persona
- Pagos marcados como atrasados cuando fueron pagados a tiempo
- Información negativa pasada el límite de tiempo de reporte (la mayoría de información negativa se elimina después de 7 años)
- Cuentas duplicadas
- Información incorrecta de saldo o límite de crédito
Acceso anual gratuito: Cada agencia proporciona un reporte de crédito gratuito por año en AnnualCreditReport.com.
Nivel intermedio
Cómo se aplica · 2 min
El proceso de disputa
- Obtén tu reporte de crédito de la agencia donde aparece el error
- Documenta el error específicamente — nombre de la cuenta, número y qué es incorrecto
- Presenta una disputa en línea, por correo o por teléfono a la agencia
- La agencia se comunica con el proveedor de datos (el acreedor que reportó el elemento) dentro de 5 días hábiles
- Ventana de investigación: 30 días
- Si el proveedor no puede verificar el elemento, debe ser corregido o eliminado
También puedes disputar directamente con el proveedor de datos, además de con la agencia.
Lo que las disputas no logran
El proceso de disputa verifica si la información es precisa. La información negativa precisa (un pago genuinamente atrasado, una cobranza real) no puede ser eliminada a través del proceso de disputa. Es posible agregar una declaración de consumidor de 100 palabras a tu archivo si estás en desacuerdo con el resultado de la disputa.
Nivel avanzado
Las cuentas, paso a paso · 1 min
Protecciones contra robo de identidad
Para disputas relacionadas con robo de identidad, existen protecciones más fuertes:- Alerta de fraude inicial: Alerta de 1 año; los prestamistas deben tomar medidas razonables para verificar la identidad
- Alerta de fraude extendida: Alerta de 7 años; requiere un reporte de policía o de robo de identidad
- Congelamiento de seguridad: Bloquea completamente el acceso a tu reporte para nuevos acreedores; gratuito según la ley federal desde 2018
Bajo el proceso de robo de identidad de la FTC, los consumidores con robo de identidad documentado pueden solicitar el bloqueo de elementos fraudulentos, lo que resulta en eliminación en lugar de simplemente "no verificado".