30天调查期限
如何对信用报告中的错误提出异议
联邦法律保证每 12 个月在 AnnualCreditReport.com 从每个征信机构（Equifax、Experian、TransUnion）获得免费信用报告。以书面形式向征信机构和提供方（贷款方）争议错误。征信机构必须在 30 天内调查；无法验证的项目必须删除。常见错误包括非你的账户、不正确的余额，以及超过 7 年报告期限的过时负面项目。
要点
04 · 要点- 联邦贸易委员会研究表明，五分之一的信用报告可能存在错误
- 根据《公平信用报告法》，异议必须在30天内进行调查
- 无法验证的项目必须被更正或删除
- 对准确的负面信息提出异议不太可能导致删除
基础层级
核心要点 · 1 分钟
《公平信用报告法（FCRA）》赋予消费者对其信用报告中的不准确或无法验证的信息提出异议的权利。三大征信机构——Equifax、Experian和TransUnion——各自都有义务调查异议并在30天内做出回应。
常见信用报告错误：- 属于他人的账户
- 标记为逾期但实际上按时支付的款项
- 超出报告期限的负面信息（大多数负面信息在7年后过期）
- 重复账户
- 不正确的余额或信用额度信息
免费年度查询： 每家征信机构在 AnnualCreditReport.com 上每年提供一份免费信用报告。
中级层级
如何应用 · 2 分钟
异议流程
- 从存在错误的征信机构获取您的信用报告
- 具体记录错误——账户名称、号码和错误内容
- 在线、邮件或电话向征信机构提交异议
- 征信机构在5个工作日内联系数据提供者（报告该项的贷款人）
- 调查期限：30天
- 如果提供者无法验证该项目，必须对其进行更正或删除
您也可以直接向数据提供者提出异议，同时向征信机构提出。
异议不能解决的问题
异议流程用于验证信息是否准确。准确的负面信息（真实的逾期付款、实际的催收记录）无法通过异议流程删除。如果您对异议结果不同意，可以在您的文件中添加一份100字的消费者声明。
高级层级
逐步计算 · 1 分钟
身份盗用保护
对于与身份盗用相关的异议，存在更强的保护措施：- 初始欺诈警报： 1年警报；贷款人必须采取合理步骤验证身份
- 延期欺诈警报： 7年警报；需要警察或身份盗用报告
- 安全冻结： 阻止新债权人访问您的报告；自2018年以来根据联邦法律免费提供
根据联邦贸易委员会身份盗用流程，有记录的身份盗用受害者可以申请阻止欺诈项目，导致删除而非仅仅"无法验证"。