Comment contester les erreurs de votre rapport de crédit
Points clés
04 · idées- Les recherches de la FTC suggèrent que 1 rapport de crédit sur 5 peut contenir une erreur
- Les contestations doivent être enquêtées dans les 30 jours en vertu de la FCRA
- Les éléments non vérifiables doivent être corrigés ou supprimés
- La contestation d'informations négatives exactes est peu susceptible d'entraîner une suppression
Niveau basique
L’essentiel · 1 min
La Fair Credit Reporting Act (FCRA) donne aux consommateurs le droit de contester les informations inexactes ou non vérifiables figurant sur leurs rapports de crédit. Les trois principaux bureaux — Equifax, Experian et TransUnion — sont chacun tenus d'enquêter sur les contestations et de répondre dans les 30 jours.
Erreurs courantes sur les rapports de crédit :- Comptes qui appartiennent à quelqu'un d'autre
- Paiements marqués en retard qui ont été effectués à temps
- Informations négatives au-delà de la limite de période de signalement (la plupart des informations négatives disparaissent après 7 ans)
- Comptes en double
- Solde ou limite de crédit incorrect
Accès annuel gratuit : Chaque bureau fournit un rapport de crédit gratuit par an sur AnnualCreditReport.com.
Niveau intermédiaire
Comment l’appliquer · 2 min
Le processus de contestation
- Obtenez votre rapport de crédit auprès du bureau où l'erreur apparaît
- Documentez l'erreur spécifiquement — nom du compte, numéro et ce qui est incorrect
- Soumettez une contestation en ligne, par courrier ou par téléphone au bureau
- Le bureau contacte le fournisseur de données (le prêteur qui a signalé l'élément) dans les 5 jours ouvrables
- Fenêtre d'enquête : 30 jours
- Si le fournisseur ne peut pas vérifier l'élément, il doit être corrigé ou supprimé
Vous pouvez également contester directement le fournisseur de données, en plus du bureau.
Ce que les contestations ne réalisent pas
Le processus de contestation vérifie si les informations sont exactes. Les informations négatives exactes (un vrai paiement en retard, une vraie collection) ne peuvent pas être supprimées par le processus de contestation. L'ajout d'une déclaration du consommateur de 100 mots à votre dossier est possible si vous n'êtes pas d'accord avec le résultat d'une contestation.
Niveau avancé
Les calculs, étape par étape · 1 min
Protections contre le vol d'identité
Pour les contestations liées au vol d'identité, des protections plus fortes existent :- Alerte fraude initiale : Alerte d'1 an ; les prêteurs doivent prendre des mesures raisonnables pour vérifier l'identité
- Alerte fraude prolongée : Alerte de 7 ans ; nécessite un rapport de police ou de vol d'identité
- Gel de crédit : Bloque complètement l'accès à votre rapport pour les nouveaux créanciers ; gratuit en vertu de la loi fédérale depuis 2018
En vertu du processus de vol d'identité de la FTC, les consommateurs ayant documenté un vol d'identité peuvent demander le blocage des articles frauduleux, ce qui entraîne une suppression plutôt que simplement « non vérifiée ».