Como contestar erros no seu relatório de crédito
Pontos-chave
04 · ideias- Pesquisa do FTC sugere que 1 em 5 relatórios de crédito pode conter um erro
- Disputas devem ser investigadas em 30 dias sob a FCRA
- Itens não verificáveis devem ser corrigidos ou removidos
- Contestar informações negativas precisas é improvável que resulte em remoção
Nível básico
O essencial · 1 min
A Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA) oferece aos consumidores o direito de contestar informações imprecisas ou não verificáveis em seus relatórios de crédito. Os três principais bureaus — Equifax, Experian e TransUnion — são obrigados a investigar disputas e responder em 30 dias.
Erros comuns em relatórios de crédito:- Contas que pertencem a outra pessoa
- Pagamentos marcados como atrasados que foram feitos no prazo
- Informações negativas além do limite de tempo de reporte (a maioria das informações negativas desaparece após 7 anos)
- Contas duplicadas
- Informações de saldo ou limite de crédito incorretas
Acesso anual gratuito: Cada bureau fornece um relatório de crédito gratuito por ano em AnnualCreditReport.com.
Nível intermediário
Como se aplica · 2 min
O processo de disputa
- Obtenha seu relatório de crédito do bureau onde o erro aparece
- Documente o erro especificamente — nome da conta, número e o que está errado
- Envie uma disputa online, por correio ou telefone para o bureau
- O bureau entra em contato com a entidade de dados (o credor que reportou o item) em 5 dias úteis
- Janela de investigação: 30 dias
- Se a entidade não conseguir verificar o item, ele deve ser corrigido ou removido
Você também pode contestar diretamente junto à entidade de dados, além do bureau.
O que as disputas não realizam
O processo de disputa verifica se as informações são precisas. Informações negativas precisas (um pagamento genuinamente atrasado, uma cobrança real) não podem ser removidas através do processo de disputa. Adicionar uma declaração de consumidor de 100 palavras ao seu arquivo é possível se você discordar do resultado de uma disputa.
Nível avançado
Os cálculos, passo a passo · 1 min
Proteções contra roubo de identidade
Para disputas relacionadas a roubo de identidade, existem proteções mais fortes:- Alerta de fraude inicial: Alerta de 1 ano; credores devem tomar medidas razoáveis para verificar identidade
- Alerta de fraude estendido: Alerta de 7 anos; requer um relatório policial ou de roubo de identidade
- Congelamento de segurança: Bloqueia novos credores de acessar seu relatório inteiramente; gratuito sob lei federal desde 2018
Sob o processo de roubo de identidade do FTC, consumidores com roubo de identidade documentado podem solicitar o bloqueio de itens fraudulentos, o que resulta em remoção em vez de apenas "não verificado".