Écart de 2 % APR = 2 000 $
Stratégies de financement automobile : concessionnaire vs. banque vs. coopérative de crédit
Un financement automobile intelligent signifie magasiner le prêt séparément du véhicule — faites-vous pré-approuver dans une coopérative de crédit ou une banque avant d'aller chez le concessionnaire, comparez les TAEG et négociez le prix indépendamment de l'offre de financement. Le financement concessionnaire cache souvent une majoration de 1-3 % sur le taux. De plus grosses mises de fonds réduisent le coût mensuel et évitent d'être en valeur négative (devoir plus que ne vaut le véhicule).
Niveau
Points clés
04 · idées- Les majorations de taux APR des concessionnaires de 1 à 3 % par rapport au taux d'achat sont une pratique courante
- Les coopératives de crédit offrent en moyenne des taux 1,5 à 2 % inférieurs au financement par concessionnaire
- Obtenir une pré-approbation avant le concessionnaire vous donne le contrôle
- Les offres 0 % APR ont un coût caché : vous perdez la remise en espèces
Les concessionnaires automobiles tirent des profits importants du financement — souvent plus que de la vente de voiture elle-même. Comprendre cela vous met en contrôle.
Comment fonctionne le financement chez le concessionnaire :- Le concessionnaire soumet votre demande à plusieurs prêteurs
- Les prêteurs répondent avec des « taux d'achat » (le taux minimum qu'ils accepteront)
- Le concessionnaire majore le taux de 1 à 3 % et garde la différence
- On vous propose le taux majoré comme « le meilleur que nous ayons pu trouver »
- Taux de 5 % : 472 $/mois, intérêt total de 3 307 $
- Taux de 7 % : 495 $/mois, intérêt total de 4 700 $
- Profit du concessionnaire sur la majoration de financement : 1 393 $
La solution : obtenez une pré-approbation auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit avant le concessionnaire. Vous aurez alors un point de comparaison et pourrez négocier le financement de la même manière que vous négociez le prix.