Diferencia de 2% APR = $2,000
Estrategias de financiamiento de autos: concesionario vs. banco vs. cooperativa de crédito
Financiamiento inteligente de auto significa hacer shopping del préstamo separadamente del auto — consigue pre-aprobación en una cooperativa de crédito o banco antes de visitar el concesionario, compara APRs y negocia el precio independientemente de la oferta de financiamiento. El financiamiento del concesionario a menudo esconde un markup del 1-3% sobre la tasa. Enganches más grandes reducen el costo mensual y evitan estar upside-down (debiendo más que el valor del auto).
Nivel
Puntos clave
04 · ideas- Los márgenes de APR del concesionario de 1-3% sobre la tasa de compra son práctica estándar
- Las cooperativas de crédito promedian tasas 1.5-2% más bajas que el financiamiento del concesionario
- Obtener pre-aprobación antes del concesionario te pone en control
- Los acuerdos de 0% APR tienen un costo oculto: pierdes el reembolso en efectivo
Los concesionarios de autos ganan ganancias significativas del financiamiento — a menudo más que de la venta del auto en sí. Entender esto te pone en control.
Cómo funciona el financiamiento del concesionario:- El concesionario envía tu solicitud a múltiples prestamistas
- Los prestamistas responden con "tasas de compra" (la tasa mínima que aceptarán)
- El concesionario marca la tasa entre 1–3% y se queda con la diferencia
- Se te ofrece la tasa marcada como "lo mejor que pudimos hacer"
- Tasa de 5%: $472/mes, $3,307 interés total
- Tasa de 7%: $495/mes, $4,700 interés total
- Ganancia del concesionario por marcaje de financiamiento: $1,393
La solución: obtén pre-aprobación en un banco o cooperativa de crédito antes del concesionario. Entonces tendrás un punto de comparación y podrás negociar el financiamiento de la misma manera que negocias el precio.