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Le remboursement anticipé peut réduire l'intérêt total, mais attention aux pénalités : ce qu'elles sont et comment les éviter
Les pénalités de remboursement anticipé sont rares dans les hypothèques résidentielles modernes, mais existent encore sur certains prêts commerciaux, subprime ou plus anciens. Elles peuvent être déclenchées par un refinancement, la vente de la maison ou des paiements supplémentaires importants. Les pénalités strictes s'appliquent à tout remboursement anticipé ; les pénalités souples uniquement au refinancement. Vérifiez toujours vos documents de prêt avant d'effectuer des paiements supplémentaires importants.
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04 · idées- Le remboursement anticipé peut réduire l'intérêt total, mais les pénalités sont rares dans les prêts hypothécaires résidentiels modernes
- Peuvent être déclenchées par un refinancement, une vente, ou de gros paiements supplémentaires
- Les pénalités strictes s'appliquent à tous les remboursements ; les pénalités souples uniquement au refinancement
- Vérifiez toujours vos documents de prêt avant d'effectuer de gros paiements supplémentaires
Une pénalité de remboursement anticipé est une commission facturée par certains prêteurs lorsque vous remboursez tout ou partie de votre prêt avant l'échéance prévue. Elle peut s'appliquer lorsque vous :
- Vendez la maison
- Refinancez avec un autre prêteur
- Effectuez des paiements de capital supplémentaires au-delà d'un certain seuil
Le remboursement anticipé peut réduire l'intérêt total, mais les pénalités sont conçues pour protéger les revenus d'intérêts attendus du prêteur. Si vous empruntez à 7,5% sur 30 ans et remboursez en année 3, le prêteur perd 27 années d'intérêts sur lesquels il comptait.
La bonne nouvelle : La plupart des prêts hypothécaires résidentiels modernes aux États-Unis n'ont PAS de pénalités de remboursement anticipé. Elles sont devenues largement interdites ou fortement restreintes par la loi Dodd-Frank (2010) pour les prêts hypothécaires qualifiés. Mais elles apparaissent encore dans certains types de prêts.