परिशोधन कैसे काम करता है
मुख्य बिंदु
04 · विचार- 7% पर $300k ऋण के महीने 1: $1,750 ब्याज, $246 मूलधन
- वर्ष 15 तक, विभाजन मूलधन की ओर स्थानांतरित होने लगता है
- परिशोधन तालिकाएं दिखाती हैं कि प्रत्येक डॉलर कहां जाता है
- शुरुआत में लागू अतिरिक्त भुगतान कुल ब्याज को सबसे अधिक प्रभावित करता है
बुनियादी स्तर
ज़रूरी बातें · 2 मिनट
परिशोधन समय के साथ नियमित निर्धारित भुगतान के माध्यम से ऋण का भुगतान करने की प्रक्रिया है। प्रत्येक भुगतान दो चीजों को कवर करता है: उस अवधि के लिए बकाया ब्याज, और मूल मूलधन का एक हिस्सा।
विभाजन की गणना कैसे की जाती है:- ब्याज भाग = शेष बकाया x मासिक दर
- मूलधन भाग = निर्धारित भुगतान घटा ब्याज भाग
- नया बकाया = पुराना बकाया घटा भुगतान किया गया मूलधन
$300,000 बंधक पर 7% (मासिक दर: 0.583%), महीने 1 का ब्याज $1,750 है। यदि निर्धारित मासिक भुगतान $1,996 है, तो $246 मूलधन पर जाता है। बकाया $299,754 तक घट जाता है।
शुरुआत के भुगतान अधिकांशतः ब्याज क्यों होते हैं:
क्योंकि शुरुआत में बकाया सर्वोच्च होता है, ब्याज शुल्क भी सर्वोच्च होता है। जैसे-जैसे बकाया धीरे-धीरे गिरता है, प्रत्येक भुगतान का अधिक हिस्सा मूलधन को कवर करता है। यह प्रक्रिया समय के साथ तेजी से होती है।
मध्यम स्तर
यह कैसे लागू होता है · 2 मिनट
परिशोधन तालिका
| महीना | भुगतान | ब्याज | मूलधन | बकाया |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1,996 | $1,750 | $246 | $299,754 |
| 60 | $1,996 | $1,624 | $372 | $278,220 |
| 120 | $1,996 | $1,467 | $529 | $251,375 |
| 180 | $1,996 | $1,263 | $733 | $216,398 |
| 240 | $1,996 | $997 | $999 | $170,201 |
| 360 | $1,996 | $12 | $1,985 | $0 |
ध्यान दें कि ऋण के जीवनकाल में मूलधन भुगतान लगभग दोगुना हो जाता है, जबकि ब्याज भुगतान लगातार गिरता है।
अतिरिक्त भुगतान और परिशोधन अनुसूची
कोई भी अतिरिक्त राशि तुरंत बकाया शेष को कम कर देती है। क्योंकि अगले महीने का ब्याज नई कम शेष राशि पर गणना की जाती है, भविष्य के भुगतान का कम हिस्सा ब्याज पर जाता है। वर्ष 1 में लागू अतिरिक्त भुगतान वर्ष 20 में लागू की गई समान राशि की तुलना में अधिक शेष महीनों को प्रभावित करते हैं।
उन्नत स्तर
गणना, कदम-दर-कदम · 1 मिनट
गणित
मूलधन P, मासिक दर r_m, और अवधि n महीने के लिए, निर्धारित मासिक भुगतान है:
k भुगतान के बाद शेष बकाया:
30-वर्षीय, $300k ऋण के लिए 7% पर, ऋण के जीवनकाल में कुल ब्याज लगभग $418,527 है — मूल मूलधन से अधिक।