30-year standard
Cómo funciona la amortización
La amortización divide cada pago mensual fijo entre intereses (calculados sobre el saldo restante) y capital (el resto). Al inicio del préstamo, la mayor parte del pago son intereses porque el saldo es grande. Al final del préstamo, la mayor parte va a capital. Este patrón de intereses cargados al principio es por qué los pagos extra tempranos ahorran dramáticamente más que los tardíos.
Nivel
Abrir calculadoraPuntos clave
04 · ideas- Mes 1 de un préstamo de $300k al 7%: $1,750 en intereses, $246 en principal
- Para el año 15, la distribución comienza a cambiar hacia principal
- Las tablas de amortización muestran exactamente dónde va cada dólar
- Los pagos adicionales aplicados temprano afectan significativamente el total de intereses
La amortización es el proceso de pagar un préstamo mediante pagos regulares programados a lo largo del tiempo. Cada pago cubre dos cosas: el interés adeudado para ese período, y una porción del principal original.
Cómo se calcula la distribución:- Porción de interés = saldo restante x tasa mensual
- Porción de principal = pago fijo menos porción de interés
- Nuevo saldo = saldo anterior menos principal pagado
Con una hipoteca de $300,000 al 7% (tasa mensual: 0.583%), el interés del mes 1 es $1,750. Si el pago mensual fijo es $1,996, entonces $246 van hacia principal. El saldo baja a $299,754.
Por qué los pagos tempranos son mayormente interés:
Porque el saldo es más alto al inicio, el cargo de interés también es más alto. A medida que el saldo cae lentamente, más de cada pago cubre principal. Este proceso se acelera con el tiempo.