padrão de 30 anos
Como funciona a amortização
A amortização divide cada parcela mensal fixa entre juros (calculados sobre o saldo restante) e principal (o resto). No início do empréstimo, a maior parte da parcela é juros porque o saldo é grande. No final, a maior parte vai para principal. Esse padrão de juros front-loaded é por que pagamentos extras antecipados economizam dramaticamente mais que os tardios.
Nível
Usar calculadoraPontos-chave
04 · ideias- Mês 1 de um empréstimo de $300k a 7%: $1.750 em juros, $246 em principal
- No ano 15, a divisão começa a se deslocar para o principal
- Tabelas de amortização mostram exatamente para onde cada dólar vai
- Pagamentos extras aplicados no início afetam o total de juros de forma mais significativa
Amortização é o processo de pagar um empréstimo através de pagamentos regulares programados ao longo do tempo. Cada pagamento cobre duas coisas: os juros devidos naquele período e uma parte do principal original.
Como a divisão é calculada:- Porção de juros = saldo restante x taxa mensal
- Porção de principal = pagamento fixo menos porção de juros
- Novo saldo = saldo antigo menos principal pago
Com uma hipoteca de $300.000 a 7% (taxa mensal: 0,583%), os juros do mês 1 são $1.750. Se o pagamento mensal fixo é $1.996, então $246 vão para o principal. O saldo cai para $299.754.
Por que os pagamentos iniciais são principalmente juros:
Como o saldo é mais alto no início, o juro também é mais alto. À medida que o saldo cai lentamente, mais de cada pagamento cobre o principal. Este processo acelera ao longo do tempo.