Simulador de economia hipotecária
Nível básico
O essencial · 1 min
A aba de Cenários permite comparar até 4 configurações de empréstimo simultaneamente. Insira diferentes taxas, prazos ou valores de pagamentos extras em cada cenário e veja qual estratégia minimiza o custo total. Ideal para comparar ofertas de diferentes bancos ou avaliar o impacto de encurtar o prazo.
Nível intermediário
Como se aplica · 2 min
Por que valores pequenos importam tanto
Em um financiamento de 30 anos, você paga $303.434 de juros — mais do que os $200.000 originais que pegou emprestado. Cada real que você elimina do saldo hoje deixa de gerar ~30 anos de cobranças futuras de juros.
Comparação entre o ano 1 e o ano 20:
No ano 1, seu saldo devedor é de ~$198.000. Cada $1.000 extras eliminam cerca de $750 em juros futuros (porque $1.000 a 7,5% ao longo dos 20 anos restantes se acumulam de forma significativa).
No ano 20, seu saldo devedor é de ~$130.000. Cada $1.000 extras eliminam apenas cerca de $200 em juros futuros (restam menos anos).
Economia acumulada conforme o mês de início:
| Mês de início | $300/mês economizam | vs. começar no mês 1 |
|---|---|---|
| Mês 1 | $86.000 | referência |
| Mês 24 | $78.000 | −$8.000 |
| Mês 60 | $65.000 | −$21.000 |
| Mês 120 | $44.000 | −$42.000 |
Quanto antes você começar, mais você economiza — mesmo que sejam só alguns meses.
Nível avançado
Os cálculos, passo a passo · 1 min
Análise de sensibilidade: pagamento extra vs. taxa de juros
O novo prazo até a quitação em função do pagamento extra E:
Total de juros economizados:
Tabela de economia para o nosso financiamento de $200k a 7,5%:
| $E$ | $n'$ (meses) | Tempo economizado | $\Delta I$ | Razão $\Delta I / E$ |
|---|---|---|---|---|
| $0 | 360 | — | — | — |
| $100 | 323 | 37 meses | $43.200 | 432× |
| $300 | 312 | 48 meses | $85.900 | 286× |
| $500 | 296 | 64 meses | $121.700 | 243× |
| $1.000 | 255 | 105 meses | $159.800 | 160× |
A razão \Delta I / E diminui à medida que E aumenta — há retornos decrescentes, embora todas as razões continuem >> 1.