Wie viel kann ich durch Sondertilgungen sparen?
Grundstufe
Das Wesentliche · 1 Min.
Basierend auf einem 200.000 Darlehen bei 7,5% für 30 Jahre (Grundrate: 1.398 /Monat):
| Extra/Monat | Sie sparen | Sie sind fertig |
|---|---|---|
| 100 $ | ~43.000 $ | ~2 Jahre früher |
| 300 $ | ~86.000 $ | ~4 Jahre früher |
| 500 $ | ~121.700 $ | ~5 Jahre 7 Monate früher |
| 1.000 $ | ~160.000 $ | ~8 Jahre früher |
Selbst 100 $/Monat extra haben einen enormen Einfluss, weil der Zinseszinseffekt über Jahrzehnte gegen Sie arbeitet.
Mittelstufe
Wie es angewendet wird · 1 Min.
Warum kleine Beträge so viel bewirken
Bei einem 30-Jahre-Darlehen zahlen Sie 303.434 an Zinsen — mehr als die ursprünglich geliehenen 200.000 . Jeder Dollar, den Sie heute vom Restbetrag eliminieren, verhindert ~30 Jahre zukünftige Zinslast.
Jahr 1 vs Jahr 20 Vergleich:
In Jahr 1 beträgt Ihre Restschuld ~198.000 . Jede zusätzliche 1.000 eliminiert etwa 750 an zukünftigen Zinsen (da 1.000 bei 7,5% über 20 verbleibende Jahre erheblich anwachsen).
In Jahr 20 beträgt Ihre Restschuld ~130.000 . Jede zusätzliche 1.000 eliminiert nur etwa 200 $ an zukünftigen Zinsen (weniger Jahre verbleiben).
Kumulative Ersparnisse nach Startmonat:
| Startmonat | 300 $/Monat spart | vs Startmonat 1 |
|---|---|---|
| Monat 1 | 86.000 $ | Grundlage |
| Monat 24 | 78.000 $ | −8.000 $ |
| Monat 60 | 65.000 $ | −21.000 $ |
| Monat 120 | 44.000 $ | −42.000 $ |
Je früher Sie anfangen, desto mehr sparen Sie — selbst um wenige Monate.
Fortgeschrittene Stufe
Die Rechnung, Schritt für Schritt · 1 Min.
Sensitivitätsanalyse: Sondertilgung vs. Zinssatz
Die neue Tilgungslaufzeit als Funktion der Sondertilgung E:
Gesparte Gesamtzinsen:
Ersparnistabelle für unser 200.000 $ Darlehen bei 7,5%:
| $E$ | $n'$ (Monate) | Gesparte Zeit | $\Delta I$ | $\Delta I / E$ Verhältnis |
|---|---|---|---|---|
| 0 $ | 360 | — | — | — |
| 100 $ | 323 | 37 Mo | 43.200 $ | 432× |
| 300 $ | 312 | 48 Mo | 85.900 $ | 286× |
| 500 $ | 296 | 64 Mo | 121.700 $ | 243× |
| 1.000 $ | 255 | 105 Mo | 159.800 $ | 160× |
Das \Delta I / E Verhältnis sinkt mit höherem E — es gibt abnehmende Erträge, obwohl alle Verhältnisse >> 1 bleiben.