¿Cuánto puedo ahorrar con pagos adicionales?
Nivel básico
Lo esencial · 1 min
Con base en un préstamo de $200,000 al 7.5% durante 30 años (pago base: $1,398/mes):
| Adicional/mes | Ahorras | Terminas |
|---|---|---|
| $100 | ~$43,000 | ~2 años antes |
| $300 | ~$86,000 | ~4 años antes |
| $500 | ~$121,700 | ~5 años 7 meses antes |
| $1,000 | ~$160,000 | ~8 años antes |
Incluso $100/mes adicionales tienen un impacto masivo porque el interés compuesto trabaja en tu contra durante décadas.
Nivel intermedio
Cómo se aplica · 1 min
Por qué los montos pequeños importan tanto
En un préstamo de 30 años, pagas $303,434 en intereses — más del $200,000 original que pediste prestado. Cada dólar que elimines del saldo hoy detiene la generación de ~30 años de futuros cargos por intereses.
Comparación Año 1 vs Año 20:
En el Año 1, tu saldo es ~$198,000. Cada $1,000 adicional elimina aproximadamente $750 en interés futuro (porque $1,000 al 7.5% durante 20 años restantes se compone significativamente).
En el Año 20, tu saldo es ~$130,000. Cada $1,000 adicional solo elimina aproximadamente $200 en interés futuro (quedan menos años).
Ahorros acumulativos según el mes de inicio:
| Mes de inicio | $300/mes ahorran | vs mes 1 |
|---|---|---|
| Mes 1 | $86,000 | línea base |
| Mes 24 | $78,000 | −$8,000 |
| Mes 60 | $65,000 | −$21,000 |
| Mes 120 | $44,000 | −$42,000 |
Cuanto antes comiences, más ahorras — incluso con una diferencia de pocos meses.
Nivel avanzado
Las cuentas, paso a paso · 1 min
Análisis de sensibilidad: pago adicional vs. tasa de interés
El nuevo plazo de pago como función del pago adicional E:
Interés total ahorrado:
Tabla de ahorros para nuestro préstamo de $200k al 7.5%:
| $E$ | $n'$ (meses) | Tiempo ahorrado | $\Delta I$ | Razón $\Delta I / E$ |
|---|---|---|---|---|
| $0 | 360 | — | — | — |
| $100 | 323 | 37 meses | $43,200 | 432× |
| $300 | 312 | 48 meses | $85,900 | 286× |
| $500 | 296 | 64 meses | $121,700 | 243× |
| $1,000 | 255 | 105 meses | $159,800 | 160× |
La razón \Delta I / E disminuye con mayores valores de E — hay rendimientos decrecientes, aunque todas las razones siguen siendo >> 1.