30 ans standard
Comment fonctionne l'amortissement
L'amortissement répartit chaque paiement mensuel fixe entre intérêts (calculés sur le solde restant) et capital (le reste). Tôt dans le prêt, la majeure partie du paiement va aux intérêts car le solde est élevé. Tard dans le prêt, la majeure partie va au capital. Ce schéma d'intérêts concentré au début explique pourquoi les paiements supplémentaires précoces économisent considérablement plus que les tardifs.
Niveau
Essayer le calculateurPoints clés
04 · idées- Mois 1 d'un prêt de 300 000 $ à 7 % : 1 750 $ d'intérêts, 246 $ de capital
- À partir de la 15e année, la répartition commence à basculer vers le capital
- Les tableaux d'amortissement montrent exactement où va chaque dollar
- Les versements supplémentaires appliqués tôt ont l'effet le plus important sur les intérêts totaux
L'amortissement est le processus de remboursement d'un prêt par des versements réguliers échelonnés dans le temps. Chaque versement couvre deux éléments : les intérêts dus pour cette période et une portion du capital initial.
Comment la répartition est calculée :- Portion intérêts = solde restant x taux mensuel
- Portion capital = versement fixe moins portion intérêts
- Nouveau solde = ancien solde moins capital payé
Avec une hypothèque de 300 000 à 7 % (taux mensuel : 0,583 %), les intérêts du mois 1 s'élèvent à 1 750 . Si le versement mensuel fixe est de 1 996 , alors 246 vont au capital. Le solde passe à 299 754 $.
Pourquoi les premiers versements sont principalement des intérêts :
Parce que le solde est le plus élevé au départ, les frais d'intérêts sont également les plus élevés. À mesure que le solde baisse lentement, une plus grande partie de chaque versement couvre le capital. Ce processus s'accélère au fil du temps.