APR बनाम ब्याज दर: प्रत्येक संख्या का अर्थ
मुख्य बिंदु
04 · विचार- APR हमेशा बताई गई ब्याज दर के बराबर या उससे अधिक होता है
- 6.5% दर के साथ $3,000 शुल्क 6.9% APR तैयार कर सकता है
- APR ऋणदाताओं में ऋण तुलना को मानकीकृत करता है
- अल्पकालिक ऋण के लिए, शुल्क बहुत अधिक APR बनाते हैं
बुनियादी स्तर
ज़रूरी बातें · 1 मिनट
लगभग हर ऋण प्रस्ताव पर दो संख्याएँ दिखाई देती हैं: ब्याज दर और APR (वार्षिक प्रतिशत दर)। वे संबंधित लेकिन अलग-अलग चीजों को मापते हैं।
ब्याज दर: वह प्रतिशत जो ऋणदाता बकाया शेष पर वार्षिक आधार पर लगाता है। यह आपके मासिक भुगतान को निर्धारित करता है।
APR: ब्याज दर के साथ अधिकांश शुल्क और लागतें, एक एकल वार्षिक प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती हैं। यह उधार लेने की व्यापक लागत को दर्शाता है।
क्योंकि APR में मूल शुल्क, अंक और कुछ समापन लागतें शामिल होती हैं, यह ऋणदाताओं में ऋणों की तुलना करने का एक मानकीकृत तरीका प्रदान करता है भले ही शुल्क संरचनाएं भिन्न हों। APR हमेशा बताई गई ब्याज दर के बराबर या उससे अधिक होता है। यदि वे बराबर हैं, तो ऋण में कोई शुल्क नहीं है।
मध्यम स्तर
यह कैसे लागू होता है · 1 मिनट
APR की गणना कैसे की जाती है
$300,000 ऋण के साथ 6.5% पर बंधक के लिए और $4,500 ऋणदाता शुल्क में:
- ऋणदाता प्रभावी रूप से $295,500 वितरित करता है ($300,000 माइनस शुल्क)
- लेकिन आप $300,000 पर 6.5% पर उधार लिए गए मानो भुगतान करते हैं
- APR $295,500 पर वह दर हल करता है जो समान भुगतान उत्पन्न करती है
इस मामले में, APR लगभग 6.78% है। 6.75% पर कोई शुल्क नहीं के साथ एक प्रतिस्पर्धी ऋणदाता APR = 6.75% होगा।
अल्पकालिक ऋणों पर APR
| ऋण प्रकार | राशि | शुल्क | अवधि | अनुमानित APR |
|---|---|---|---|---|
| पेडे ऋण | $500 | $75 | 2 सप्ताह | ~391% |
| व्यक्तिगत ऋण | $5,000 | 2% मूल शुल्क | 36 महीने | ~12.5% |
$500 दो-सप्ताह के ऋण पर $75 शुल्क दो सप्ताह के लिए 15% के बराबर है, जो 391% APR तक वार्षिक करता है।
उन्नत स्तर
गणना, कदम-दर-कदम · 1 मिनट
APR की गणित
APR ऋण नकद प्रवाह का आंतरिक रिटर्न दर (IRR) है, जो वार्षिक किया गया है। एक ऋण के लिए जो शुद्ध राशि D वितरित करता है और अवधि t पर भुगतान PMT_t के साथ:
वार्षिकीकरण: APR = 12 \cdot r_{monthly}
US Truth in Lending Act (TILA) के तहत, ऋणदाताओं को उपभोक्ता ऋणों के लिए APR का खुलासा करना आवश्यक है। सभी लागतें शामिल नहीं हैं — कुछ शुल्क ऋण के प्रकार और क्षेत्राधिकार के आधार पर बाहर रखे जा सकते हैं।