TAEG par rapport au taux d'intérêt : ce que signifie chaque chiffre
Points clés
04 · idées- La TAEG est toujours égale ou supérieure au taux d'intérêt indiqué
- Un taux de 6,5 % avec 3 000 $ de frais peut produire une TAEG de 6,9 %
- La TAEG standardise les comparaisons de prêts entre les prêteurs
- Pour les prêts à court terme, les frais créent des TAEG très élevées
Niveau basique
L’essentiel · 1 min
Deux chiffres apparaissent sur presque toute offre de prêt : le taux d'intérêt et la TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ils mesurent des choses connexes mais différentes.
Taux d'intérêt : Le pourcentage que le prêteur facture annuellement sur le solde impayé. Cela détermine votre paiement mensuel.
TAEG : Le taux d'intérêt plus la plupart des frais et des coûts, exprimés en tant qu'un seul pourcentage annualisé. Il reflète le coût global de l'emprunt.
Parce que la TAEG inclut les frais de montage, les points et certains frais de clôture, elle fournit un moyen standardisé de comparer les prêts même lorsque les structures de frais diffèrent entre les prêteurs. La TAEG est toujours supérieure ou égale au taux d'intérêt indiqué. S'ils sont égaux, le prêt n'a pas de frais.
Niveau intermédiaire
Comment l’appliquer · 1 min
Comment la TAEG est calculée
Pour un prêt hypothécaire avec un emprunt de 300 000 à 6,5 % avec 4 500 de frais de prêteur :
- Le prêteur décaisse effectivement 295 500 $ (300 000 $ moins les frais)
- Mais vous remboursez comme si vous aviez emprunté 300 000 $ à 6,5 %
- La TAEG résout le taux sur 295 500 $ qui produit les mêmes paiements
Dans ce cas, la TAEG est d'environ 6,78 %. Un prêteur concurrent offrant 6,75 % sans frais aurait TAEG = 6,75 %.
TAEG sur les prêts à court terme
| Type de prêt | Montant | Frais | Durée | TAEG approximative |
|---|---|---|---|---|
| Prêt sur salaire | $500 | $75 | 2 semaines | ~391 % |
| Prêt personnel | $5,000 | Frais de montage 2 % | 36 mois | ~12,5 % |
Des frais de 75 sur un prêt de 500 de deux semaines équivalent à 15 % pour deux semaines, ce qui s'annualise à 391 % TAEG.
Niveau avancé
Les calculs, étape par étape · 1 min
Les mathématiques de la TAEG
La TAEG est le taux de rendement interne (TRI) des flux de trésorerie du prêt, annualisé. Pour un prêt décaissant un montant net D avec des paiements PMT_t à des périodes t :
Annualisation : APR = 12 \cdot r_{monthly}
En vertu de la loi américaine Truth in Lending Act (TILA), les prêteurs sont tenus de divulguer la TAEG pour les prêts aux consommateurs. Tous les coûts ne sont pas inclus — certains frais peuvent être exclus selon le type de prêt et la juridiction.