बंधक समापन लागत: प्रत्येक शुल्क क्या है
मुख्य बिंदु
04 · विचार- Origination fees समापन लागत में सबसे अधिक negotiate योग्य हैं
- Title insurance जैसी तीसरी पक्ष की सेवाओं की खरीदारी की जा सकती है
- Recording fees और transfer taxes सरकार द्वारा निर्धारित हैं
- No-closing-cost mortgages लागत को दर में शामिल करते हैं, समाप्त नहीं करते
बुनियादी स्तर
ज़रूरी बातें · 2 मिनट
समापन लागत बंधक समापन पर दिए गए शुल्क हैं, डाउन पेमेंट से अलग। ये आमतौर पर ऋण राशि का 2-5% होते हैं।
ऋणदाता शुल्क (सबसे अधिक negotiate योग्य):- Origination fee / loan points
- Underwriting fee
- Application fee
- Title search और title insurance (owner और lender policies)
- Appraisal
- Home inspection
- वकील या settlement agent शुल्क
- Recording fees
- Transfer taxes (राज्य/काउंटी के अनुसार व्यापक रूप से भिन्न)
- गृहस्वामी बीमा प्रीमियम
- संपत्ति कर escrow
- Prepaid mortgage interest
मध्यम स्तर
यह कैसे लागू होता है · 2 मिनट
Loan Estimate संरचना
TILA समापन लागत को अनुभागों में व्यवस्थित करता है:
अनुभाग A: Origination charges — ऋणदाता द्वारा निर्धारित, negotiate योग्य।
अनुभाग B: सेवाएं जिनकी आप खरीदारी नहीं कर सकते (appraisal, credit report, flood determination)।
अनुभाग C: सेवाएं जिनकी आप खरीदारी कर सकते हैं (title search, title insurance, settlement agent)। आप वैकल्पिक प्रदाताओं से उद्धरण मांग सकते हैं।
Title insurance
Lender का title insurance: ऋणदाता द्वारा आवश्यक; ऋणदाता के हितों की सुरक्षा करता है। क्रेता की सुरक्षा नहीं करता।
Owner का title insurance: वैकल्पिक; क्रेता की equity की सुरक्षा करता है। समापन पर एकमुश्त प्रीमियम; जब तक आप संपत्ति के मालिक हैं तब तक कवरेज जारी रहता है।
No-closing-cost mortgages
ये लागत को समाप्त नहीं करते — वे इसे ऋण में या तो उच्च ब्याज दर (lender credit) या उच्च ऋण शेष के रूप में शामिल करते हैं। कुल लागत इस बात पर निर्भर करती है कि आप ऋण को कितने समय तक रखते हैं।
उन्नत स्तर
गणना, कदम-दर-कदम · 1 मिनट
RESPA और anti-kickback प्रावधान
Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) settlement service providers के बीच kickbacks और referral fees को प्रतिबंधित करता है। RESPA Section 8 उल्लंघन के परिणामस्वरूप treble damages और संभावित आपराधिक दंड हो सकते हैं।
Affiliated Business Arrangements (AfBAs) प्रकटीकरण के साथ अनुमति दी जाती हैं लेकिन उपभोक्ता को affiliated providers का उपयोग करने के लिए बाध्य नहीं कर सकते। CFPB RESPA को लागू करता है और उन व्यवस्थाओं के खिलाफ कार्रवाई की है जो fee-splitting प्रतिबंधों का उल्लंघन करते हैं।