Hypothekenabschlusskosten: was jede Gebühr bedeutet
Kernpunkte
04 · Ideen- Origination Fees sind die am meisten verhandelbaren Abschlusskosten
- Dienstleistungen von Drittanbietern wie Eigentumsversicherung können verglichen werden
- Eintragungsgebühren und Übertragungssteuern werden von staatlichen Behörden festgelegt
- Hypotheken ohne Abschlusskosten verlagern die Kosten in den Zinssatz, eliminieren sie aber nicht
Grundstufe
Das Wesentliche · 2 Min.
Abschlusskosten sind Gebühren, die beim Hypothekenabschluss bezahlt werden und separate von der Anzahlung anfallen. Sie liegen typischerweise zwischen 2-5% der Darlehenssumme.
Kreditgebergebühren (am meisten verhandelbar):- Origination Fee / Darlehensgebühren
- Underwriting Fee
- Antraggebühr
- Titelsuche und Eigentumsversicherung (Eigentümer- und Kreditgeberpolicen)
- Bewertung
- Hausinspektion
- Gebühren für Anwalt oder Abwicklungsstelle
- Eintragungsgebühren
- Übertragungssteuern (variieren stark je nach Bundesstaat/Kreis)
- Hausratversicherungsprämie
- Grundsteuer-Rücklagen
- Vorgezahlte Hypothekenzinsen
Mittelstufe
Wie es angewendet wird · 2 Min.
Die Loan Estimate Struktur
TILA organisiert Abschlusskosten in Abschnitte:
Abschnitt A: Origination Charges — vom Kreditgeber festgelegt, verhandelbar.
Abschnitt B: Dienstleistungen, die Sie nicht vergleichen können (Bewertung, Kreditbericht, Hochwasserrisikofeststellung).
Abschnitt C: Dienstleistungen, die Sie vergleichen können (Titelsuche, Eigentumsversicherung, Abwicklungsstelle). Sie können Angebote von alternativen Anbietern anfordern.
Eigentumsversicherung
Eigentumsversicherung des Kreditgebers: Vom Kreditgeber erforderlich; schützt die Zinsen des Kreditgebers. Schützt den Käufer nicht.
Eigentumsversicherung des Eigentümers: Optional; schützt das Eigenkapital des Käufers. Eine einmalige Prämie beim Abschluss; der Versicherungsschutz läuft weiter, solange Sie die Immobilie besitzen.
Hypotheken ohne Abschlusskosten
Diese beseitigen Kosten nicht — sie verlagern sie entweder als höheren Zinssatz (Kreditgeberkreditwertung) oder höhere Darlehenssumme in das Darlehen. Die Gesamtkosten hängen davon ab, wie lange Sie das Darlehen halten.
Fortgeschrittene Stufe
Die Rechnung, Schritt für Schritt · 1 Min.
RESPA und Anti-Kickback-Bestimmungen
Der Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) verbietet Kickbacks und Vermittlungsgebühren zwischen Abwicklungsdienstleistern. Verstöße gegen RESPA Abschnitt 8 können zu dreifachem Schadensersatz und möglichen strafrechtlichen Strafen führen.
Affiliated Business Arrangements (AfBAs) sind mit Offenlegung zulässig, können den Verbraucher aber nicht verpflichten, verbundene Anbieter zu nutzen. Das CFPB setzt RESPA durch und hat Maßnahmen gegen Vereinbarungen eingeleitet, die Gebührenteilungsverbote verletzen.