Bis zu 2% des Restbetrags
Vorfälligkeitsentschädigungen: Was sie sind und wann sie anfallen
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die berechnet wird, wenn Sie ein Darlehen vorzeitig tilgen. Sie sind in modernen Wohnhypotheken selten, erscheinen aber bei manchen Geschäftsdarlehen, Subprime-Produkten und älteren Hypotheken. Harte Strafen werden bei jeder vorzeitigen Tilgung ausgelöst (Refinanzierung, Verkauf, Einmalzahlung); weiche werden nur bei Refinanzierung ausgelöst. Das Bundesgesetz deckelt Strafen bei 2 % des Saldos in den ersten 2 Jahren und 1 % im dritten Jahr.
Stufe
Rechner ausprobierenKernpunkte
04 · Ideen- Harte Vorfälligkeitsentschädigungen gelten unabhängig vom Grund – Verkauf, Refinanzierung oder Barzahlung
- Milde Strafen gelten nur für Refinanzierung, nicht für Verkauf
- Qualified Mortgage-Darlehen haben eingeschränkte Vorfälligkeitsentschädigungsstrukturen
- Gewerbliche Immobiliendarlehen verwenden häufig Yield-Maintenance-Bestimmungen
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die anfällt, wenn ein Kreditnehmer ein Darlehen oder einen wesentlichen Teil davon früher als geplant vollständig zurückzahlt.
Warum Kreditgeber sie berechnen: Kreditgeber verdienen Einnahmen aus Zinsen über die Darlehenslaufzeit. Wenn ein Kreditnehmer früh zahlt – besonders durch Refinanzierung bei einem konkurrierenden Kreditgeber – verliert der ursprüngliche Kreditgeber erwartete Zinserträge. Vorfälligkeitsentschädigungen gleichen dies aus.
Zwei Arten:- Harte Vorfälligkeitsentschädigung: Gilt für jeden Grund – Verkauf, Refinanzierung oder Barzahlung
- Milde Vorfälligkeitsentschädigung: Gilt nur für Refinanzierung; wird nicht durch Immobilienverkauf ausgelöst