सेवानिवृत्ति खाता प्रकार और 2024 योगदान सीमाएं
मुख्य बिंदु
04 · विचार- 401(k) कर्मचारी सीमा: 2024 में $23,000 ($30,500 आयु 50+ के लिए कैच-अप के साथ)
- IRA सीमा: 2024 में $7,000 ($8,000 कैच-अप के साथ)
- Roth IRA पात्रता निश्चित आय सीमा से ऊपर समाप्त हो जाती है
- HSA कटौतीयोग्य योगदान, कर-मुक्त वृद्धि और कर-मुक्त चिकित्सा निकासी प्रदान करता है
बुनियादी स्तर
ज़रूरी बातें · 1 मिनट
| खाता | योगदान पर कर | वृद्धि | निकासी |
|---------|--------------------|---------|-----------|
| Traditional 401(k) | पूर्व-कर (कटौतीयोग्य) | कर-आस्थगित | सामान्य आय |
| Roth 401(k) | कर के बाद | कर-मुक्त | कर-मुक्त |
| Traditional IRA | कटौतीयोग्य* | कर-आस्थगित | सामान्य आय |
| Roth IRA | कर के बाद | कर-मुक्त | कर-मुक्त |
| HSA | पूर्व-कर | कर-मुक्त | कर-मुक्त (चिकित्सा) |
*यदि आप या आपका जीवनसाथी निश्चित आय स्तरों पर कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना रखते हैं तो IRA कटौतीयोग्यता समाप्त हो जाती है।
मध्यम स्तर
यह कैसे लागू होता है · 2 मिनट
2024 योगदान सीमाएं
| खाता | 2024 सीमा | कैच-अप (आयु 50+) |
|---|---|---|
| 401(k), 403(b), 457 | $23,000 | +$7,500 = $30,500 |
| IRA (Traditional या Roth) | $7,000 | +$1,000 = $8,000 |
| SEP-IRA | मुआवजे का 25%, अधिकतम $69,000 | N/A |
| HSA (व्यक्तिगत) | $4,150 | आयु 55+ पर +$1,000 |
| HSA (पारिवारिक) | $8,300 | आयु 55+ पर +$1,000 |
Roth IRA आय चरणबद्धता (2024)
| फाइलिंग स्थिति | चरणबद्धता श्रेणी |
|---|---|
| एकल | $146,000-$161,000 |
| विवाहित संयुक्त रूप से फाइलिंग | $230,000-$240,000 |
इन सीमा से ऊपर, सीधे Roth IRA योगदान की अनुमति नहीं है। एक बैकडोर Roth रणनीति (Traditional IRA में योगदान देना और रूपांतरण करना) उच्च आय अर्जकों के लिए उपलब्ध हो सकती है।
HSA तीन गुना कर लाभ
एक HSA (उच्च-कटौतीयोग्य स्वास्थ्य योजना के साथ उपलब्ध) प्रदान करता है: कर-पूर्व योगदान, कर-मुक्त वृद्धि, और योग्य चिकित्सा व्यय के लिए कर-मुक्त निकासी। आयु 65 के बाद, HSA निधि को किसी भी उद्देश्य के लिए केवल साधारण आय कर के साथ निकाला जा सकता है — प्रभावी रूप से गैर-चिकित्सा व्यय के लिए एक अनुपूरक सेवानिवृत्ति खाते के रूप में काम करता है।
उन्नत स्तर
गणना, कदम-दर-कदम · 1 मिनट
आवश्यक न्यूनतम वितरण
Traditional IRA और 401(k) को आयु 73 से शुरू होने वाली न्यूनतम निकासी की आवश्यकता है (SECURE 2.0 अधिनियम, 2022 के अनुसार)। Roth IRA मालिक के जीवनकाल के दौरान RMD के अधीन नहीं हैं। RMD लेने में विफलता के परिणामस्वरूप अनिकाली गई राशि पर 25% उत्पाद कर लगता है। Roth 401(k)s को SECURE 2.0 से पहले आवश्यक RMD की आवश्यकता थी; अधिनियम ने इस आवश्यकता को समाप्त कर दिया।