信用卡平均$6,000
什么是债务？
债务是您欠下的、有法律义务偿还的连本带息资金。并非所有债务都相同：房贷积累资产；18–29%利率的信用卡债务迅速消耗财富。您的债务收入比（月供÷月收入）应保持在36%以下。
要点
04 · 要点- 债务是需要连本带息偿还的借款
- 好债可以积累财富；20%+的坏债会消耗财富
- 以20%年利率，$6,000信用卡债务每年仅利息就需$1,200
- 债务收入比超过43%使申请贷款非常困难
示意图
$200k · 7.5% · 30yr
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基础层级
核心要点 · 1 分钟
债务是您欠下的钱。并非所有债务都相同。
"好债"——可以积累财富：- 抵押贷款：积累资产，增值
- 学生贷款：可能增加终生收入
- 18–29%利率的信用卡
- 超高利率的小额贷款
- 需要23年还清
- 总还款超过$14,000
中级层级
如何应用 · 1 分钟
最低还款陷阱
| 还款额 | 还清时间 | 总利息 |
|---|---|---|
| 最低约$120 | 23年 | $8,400 |
| $250/月 | 3.5年 | $1,800 |
| $500/月 | 14个月 | $740 |
债务收入比
$$DTI = \frac{\text{月度债务还款}}{\text{月收入总额}} \times 100$$
高级层级
逐步计算 · 2 分钟
净资产与债务
$$\text{净资产} = \text{总资产} - \text{总负债}$$
负债直接降低净资产。但低利率债务用于购买升值资产可以通过杠杆提升净资产——例如，用$60,000首付购买$300,000的房产，房产增值可能带来比无杠杆投资更高的净资产增长。
债务合并数学： 将$20,000从24%平均APR合并到12%个人贷款：每月节省$200，3年共节省$7,200。