Promedio $6k en tarjetas
¿Qué es la deuda?
La deuda es dinero que debes con obligación legal de devolverlo con intereses. No toda deuda es igual: la hipotecaria construye patrimonio; la de tarjeta al 18–29% lo destruye rápidamente. Tu índice deuda/ingreso (cuotas mensuales de deuda dividido entre ingreso bruto mensual) debería mantenerse por debajo del 36%.
Puntos clave
04 · ideas- La deuda es dinero prestado que debes devolver con intereses
- La deuda 'buena' puede construir riqueza; la 'mala' al 20%+ la destruye
- Al 20% TEA, $6,000 en tarjeta cuestan $1,200/año solo en intereses
- Un índice de endeudamiento mayor al 43% dificulta calificar para préstamos
Gráfico ilustrativo
$200k · 7.5% · 30yr
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Nivel básico
Lo esencial · 2 min
La deuda es dinero que debes. No toda deuda es igual.
Deuda "buena" — puede construir riqueza:- Hipoteca: construye patrimonio, se aprecia
- Préstamo estudiantil: puede aumentar los ingresos de por vida
- Tarjetas de crédito al 18–29% TEA
- Préstamos express al 300%+ TEA
- Tarda 23 años en pagarse
- Cuesta más de $14,000 en total sobre $6,000 pedidos
Nivel intermedio
Cómo se aplica · 1 min
La trampa del pago mínimo
| Pago | Tiempo para pagar | Total intereses |
|---|---|---|
| Mínimo (~$120) | 23 años | $8,400 |
| $250/mes | 3.5 años | $1,800 |
| $500/mes | 14 meses | $740 |
Índice deuda/ingreso
$$IDI = \frac{\text{Pagos mensuales de deuda}}{\text{Ingreso bruto mensual}} \times 100$$
| IDI | Elegibilidad hipotecaria |
|---|---|
| < 28% | Aprobación fácil |
| 28–36% | Aprobación estándar |
| > 43% | Difícil de calificar |
Nivel avanzado
Las cuentas, paso a paso · 1 min
Matemáticas de consolidación de deuda
Consolidar $20,000 al 24% promedio TEA a 12% préstamo personal:- Ahorro mensual en intereses: $200
- Ahorro total a 3 años: $7,200
Pero: ~50% de quienes consolidan tarjetas acumulan nuevos saldos en 2 años.
Deuda y patrimonio neto
$$\text{Patrimonio Neto} = \text{Total Activos} - \text{Total Pasivos}$$
La deuda de bajo interés usada para adquirir activos apreciables puede aumentar el patrimonio neto mediante apalancamiento.