43% umbral común
Ratio deuda-ingresos: qué miden los prestamistas
La ratio deuda-ingreso (DTI) es el total de pagos mensuales de deuda dividido por el ingreso bruto mensual, expresado como porcentaje. Los prestamistas hipotecarios miran DTI front-end (solo vivienda, objetivo bajo 28%) y DTI back-end (todas las deudas, objetivo bajo 36-43%). El DTI es el número más importante en cualquier solicitud de préstamo — mejorarlo antes de aplicar mejora directamente las probabilidades de aprobación y las tasas ofrecidas.
Nivel
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04 · ideas- DTI front-end: solo costos de vivienda. Back-end: todos los pagos de deuda
- 43% DTI back-end es un umbral común para hipotecas calificadas
- DTI utiliza ingresos brutos (antes de impuestos), no salario neto
- Préstamos estudiantiles, pagos de auto y pagos mínimos de tarjeta cuentan
Debt-to-income ratio (DTI) mide los pagos mensuales de deuda como porcentaje del ingreso bruto mensual.
$$DTI = \frac{\text{Pagos mensuales de deuda}}{\text{Ingreso bruto mensual}} \times 100$$
Dos versiones:- DTI front-end: Solo costos de vivienda (principal de hipoteca, interés, impuestos, seguros) dividido entre ingreso bruto
- DTI back-end: Todos los pagos mensuales de deuda (vivienda + auto + préstamos estudiantiles + pagos mínimos de tarjeta) dividido entre ingreso bruto
- Front-end: $1,600 / $7,500 = 21.3%
- Back-end: $2,230 / $7,500 = 29.7%