43% seuil commun
Ratio d'endettement : ce que mesurent les prêteurs
Le ratio dette-revenu (DTI) correspond aux paiements de dette mensuels totaux divisés par le revenu mensuel brut, exprimé en pourcentage. Les prêteurs hypothécaires regardent le DTI front-end (logement seul, cible sous 28 %) et le DTI back-end (toutes dettes, cible sous 36-43 %). Le DTI est le chiffre le plus important dans toute demande de prêt — l'améliorer avant de postuler améliore directement à la fois les chances d'approbation et les taux offerts.
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04 · idées- Ratio avant : frais de logement uniquement. Ratio arrière : tous les paiements de dette
- Un ratio d'endettement arrière de 43% est un seuil commun pour les hypothèques qualifiées
- Le ratio d'endettement utilise le revenu brut (avant impôts), pas le revenu net
- Les prêts étudiants, les paiements automobiles et les paiements minimums des cartes comptent tous
Le ratio d'endettement (DTI) mesure les paiements de dette mensuels en pourcentage du revenu brut mensuel.
$$DTI = \frac{\text{Paiements de dette mensuels}}{\text{Revenu brut mensuel}} \times 100$$
Deux versions :- Ratio avant (front-end DTI) : Frais de logement uniquement (principal hypothécaire, intérêts, impôts fonciers, assurance) divisés par le revenu brut
- Ratio arrière (back-end DTI) : Tous les paiements de dette mensuels (logement + automobile + prêts étudiants + minimums de cartes) divisés par le revenu brut
- Ratio avant : $1 600 / $7 500 = 21,3%
- Ratio arrière : $2 230 / $7 500 = 29,7%