43% limiar comum
Índice de endividamento: o que os credores medem
A relação dívida-renda (DTI) é o total de pagamentos mensais de dívida dividido pela renda bruta mensal, expresso como percentual. Credores hipotecários olham DTI front-end (só moradia, alvo abaixo de 28%) e DTI back-end (todas as dívidas, alvo abaixo de 36-43%). O DTI é o número mais importante em qualquer solicitação de empréstimo — melhorá-lo antes de aplicar melhora diretamente tanto as chances de aprovação quanto as taxas oferecidas.
Nível
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04 · ideias- DTI front-end: custos habitacionais apenas. Back-end: todos os pagamentos de dívida
- 43% de DTI back-end é um limiar comum para hipotecas qualificadas
- DTI usa renda bruta (antes dos impostos), não salário líquido
- Empréstimos estudantis, pagamentos de carro e pagamentos mínimos de cartão contam
Índice de endividamento (DTI) mede pagamentos mensais de dívida como percentual da renda bruta mensal.
$$DTI = \frac{\text{Pagamentos mensais de dívida}}{\text{Renda bruta mensal}} \times 100$$
Duas versões:- DTI front-end: Custos habitacionais apenas (principal da hipoteca, juros, impostos, seguros) divididos pela renda bruta
- DTI back-end: Todos os pagamentos mensais de dívida (habitação + carro + empréstimos estudantis + pagamentos mínimos de cartão) divididos pela renda bruta
- Front-end: $1.600 / $7.500 = 21,3%
- Back-end: $2.230 / $7.500 = 29,7%