Média $6k no cartão
O que é dívida?
Dívida é dinheiro que você deve com obrigação legal de devolver com juros. Nem toda dívida é igual: dívida hipotecária constrói patrimônio; dívida de cartão a 18–29% ao ano o destrói rapidamente. Seu índice comprometimento de renda (parcelas mensais ÷ renda bruta mensal) deve ficar abaixo de 36%.
Pontos-chave
04 · ideias- Dívida é dinheiro emprestado que você deve devolver com juros
- Dívida 'boa' pode construir patrimônio; dívida 'ruim' a 20%+ o destrói
- A 20% ao ano, $6.000 no cartão custam $1.200/ano só em juros
- Comprometimento de renda acima de 43% dificulta qualificar para financiamentos
Gráfico ilustrativo
$200k · 7.5% · 30yr
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Nível básico
O essencial · 2 min
Dívida é dinheiro que você deve. Nem toda dívida é igual.
Dívida "boa" — pode construir patrimônio:- Financiamento imobiliário: constrói patrimônio, valoriza
- Empréstimo estudantil: pode aumentar a renda ao longo da vida
- Cartões de crédito a 18–29% ao ano
- Empréstimos com taxas predatórias
- Leva 23 anos para quitar
- Custa mais de $14.000 no total
Nível intermediário
Como se aplica · 1 min
A armadilha do pagamento mínimo
| Pagamento | Tempo para quitar | Juros totais |
|---|---|---|
| Mínimo (~$120) | 23 anos | $8.400 |
| $250/mês | 3,5 anos | $1.800 |
| $500/mês | 14 meses | $740 |
Comprometimento de renda
$$CR = \frac{\text{Parcelas mensais de dívida}}{\text{Renda bruta mensal}} \times 100$$
| CR | Elegibilidade para financiamento |
|---|---|
| < 28% | Aprovação fácil |
| 28–36% | Aprovação padrão |
| > 43% | Difícil de qualificar |
Nível avançado
Os cálculos, passo a passo · 1 min
Patrimônio líquido e dívida
$$\text{Patrimônio Líquido} = \text{Total Ativos} - \text{Total Passivos}$$
Dívida de baixo juros usada para adquirir ativos valorizáveis pode aumentar o patrimônio líquido por meio de alavancagem.