So nutzen Sie diesen Rechner
Kernpunkte
04 · Ideen- Der Tab Sondertilgungen zeigt die genaue Zinsersparnis
- Der Tab Szenarien vergleicht bis zu 4 Darlehensvarianten nebeneinander
- Der Tab Export erstellt einen vollständigen PDF-Bericht mit Diagrammen
- Der Tab Umschuldung berechnet Ihren Break-Even-Punkt
Grundstufe
Das Wesentliche · 1 Min.
Dieser Rechner hat 6 Tabs: Grundlagen, Sondertilgungen, Zinsen, Kosten, Szenarien und Export. Beginnen Sie mit dem Tab Grundlagen: Geben Sie Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit ein, um Ihre Monatsrate sofort zu erhalten.
Mittelstufe
Wie es angewendet wird · 2 Min.
Tab Sondertilgungen
Hier entsteht die eigentliche Ersparnis. Geben Sie einen monatlichen Sondertilgungsbetrag ein — schon $100/Monat — und der Rechner zeigt sofort:
- Um wie viele Monate sich die Laufzeit des Darlehens verkürzt
- Die gesamte Zinsersparnis über die Laufzeit des Darlehens
- Ein Diagramm zum Vergleich der Restschuld (mit und ohne Sondertilgungen)
Sie können außerdem Einmalzahlungen (einmalige Sondertilgungen) für jeden beliebigen Monat hinzufügen. Ideal, um jährliche Boni, Steuererstattungen oder eine Erbschaft abzubilden.
Probieren Sie es aus: Bei einem Darlehen von $200.000 zu 7,5% spart eine Sondertilgung von $300/Monat $86.000 an Zinsen und verkürzt die Laufzeit um 8 Jahre.
Tab Zinsen
Nutzen Sie ihn, wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) haben oder eine Umschuldung während der Laufzeit erwarten. Sie können mehrere Zinsabschnitte hinzufügen — zum Beispiel:
| Ab Monat | Zinssatz |
|---|---|
| 1 | 5,5% |
| 61 | 7,0% |
| 120 | 6,25% |
Der Rechner wendet jeden Zinssatz auf den richtigen Zeitraum an und zeigt Ihnen den vollständigen Verlauf der Raten.
Tab Szenarien
Vergleichen Sie bis zu 4 Darlehensoptionen gleichzeitig. Nützlich für:- Hypothek über 15 Jahre vs. 30 Jahre
- Unterschiedliche Eigenkapitalbeträge
- Festzins- vs. ARM-Strategie
- Angebote verschiedener Kreditgeber
Jedes Szenario zeigt Monatsrate, Gesamtzinsen und Tilgungsdatum in einer einzigen Vergleichstabelle.
Fortgeschrittene Stufe
Die Rechnung, Schritt für Schritt · 2 Min.
Tab Kosten und die wahren Gesamtkosten des Eigentums
Die reine Rate aus Tilgung und Zinsen (P&I) ist nur ein Teil Ihrer monatlichen Wohnkosten. Der Tab Kosten ergänzt:
- Grundsteuer — typischerweise 0,5–2,5% des Immobilienwerts pro Jahr
- Gebäudeversicherung — typischerweise $1.000–$2.500/Jahr
- HOA-Gebühren — $0–$1.000+/Monat, je nach Wohnanlage
- PMI — bei einer Anzahlung < 20% kommen jährlich 0,5–1,5% des Darlehens hinzu, bis der LTV 78% erreicht
So erhalten Sie Ihr tatsächliches PITI (Tilgung + Zinsen + Steuern + Versicherung) — die Zahl, mit der Kreditgeber Ihre Wohnkostenquote berechnen (Ziel: < 28% des Bruttoeinkommens).
Export und PDF-Bericht
Der Tab Export erzeugt:- Einen PDF-Bericht mit allen Diagrammen, dem Tilgungsplan und dem Szenarienvergleich
Das PDF enthält eine Zusammenfassung mit Ihren Gesamtkosten, Aufschlüsselungen nach Szenario und den Tilgungsplan. Nützlich, um es einem Finanzberater vorzulegen oder bei Ihren Hypothekenunterlagen aufzubewahren.
Simulationen speichern
Verwenden Sie die Schaltfläche 💾 Speichern in der Kopfzeile, um Ihre aktuelle Simulation zu speichern. Sie können mehrere Konfigurationen (verschiedene Zinsszenarien, Tilgungsstrategien) ablegen und später wieder laden. Gespeicherte Simulationen bleiben im lokalen Speicher Ihres Browsers erhalten.