Is it true that $1M portfolio → $40,000/year indefinitely?

$1M portfolio → $40,000/year indefinitely

Is it true that use 3–3.5% for retirements longer than 30 years?

Use 3–3.5% for retirements longer than 30 years

Is it true that sequence of returns risk is the biggest threat?

Sequence of returns risk is the biggest threat

95% Erfolgsquote

Die 4%-Regel: Wie viel brauche ich für die Rente?

Die Trinity-Studie und warum 4% jährlich eine 30+ Jahre lange Rente mit 95%+ Erfolgsrate ermöglichen.

Kurze Antwort

Die 4-Prozent-Regel, abgeleitet aus der Trinity-Studie von 1998, besagt, dass ein Portfolio mit 50-75 % Aktienanteil 4 % jährliche Entnahmen (inflationsangepasst) für 30 Jahre mit einer Erfolgsrate von über 95 % unterstützen kann. Ein Portfolio von 1.000.000 $ trägt nach dieser Regel unbegrenzt 40.000 $/Jahr. Verwenden Sie 3-3,5 % für Ruhestände länger als 30 Jahre; das Sequence-of-Returns-Risiko in der frühen Rentenphase ist die größte Bedrohung.

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Kernpunkte

04 · Ideen

4% rule comes from the 1998 Trinity Study
$1M portfolio → $40,000/year indefinitely
Use 3–3.5% for retirements longer than 30 years
Sequence of returns risk is the biggest threat

Die 4%-Regel stammt aus der Trinity-Studie (1998): im ersten Jahr 4% des Portfolios entnehmen (dann jährlich um die Inflation anpassen) hatte über alle historischen 30-Jahres-Perioden ab 1926 eine Erfolgsquote von 95%+. Bei 50.000 /Jahr Ausgaben benötigen Sie 1.250.000 investiertes Kapital.