95%+ de tasa de éxito
La regla del 4%: ¿cuánto puedes retirar de manera segura?
La regla del 4%, derivada del Trinity Study de 1998, dice que un portafolio invertido 50-75% en acciones puede sostener retiros anuales del 4% (ajustados por inflación) durante 30 años con una tasa de éxito del 95%+. Un portafolio de $1,000,000 sostiene $40,000/año indefinidamente bajo esta regla. Usa 3-3.5% para retiros mayores a 30 años; el riesgo de secuencia de retornos en jubilación temprana es la mayor amenaza.
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04 · ideas- La regla del 4% proviene del Estudio Trinity de 1998
- Portafolio de $1M → $40,000/año indefinidamente
- Usa 3–3.5% para jubilaciones de más de 30 años
- El riesgo de secuencia de retornos es la mayor amenaza
La regla del 4% es una guía de planificación para la jubilación: si retiras el 4% de tu portafolio en el primer año, luego ajustas por inflación cada año, los datos históricos muestran que tu dinero durará al menos 30 años en el 95%+ de los escenarios.
Las matemáticas simples:- Portafolio de $500,000 → $20,000/año
- Portafolio de $1,000,000 → $40,000/año
- Portafolio de $2,000,000 → $80,000/año
Esto significa que tu número FIRE — la cantidad que necesitas para jubilarte — es simplemente tus gastos anuales × 25.
Si gastas $50,000/año, necesitas $1,250,000.