Is it true that $1M portfolio → $40,000/year indefinitely?

$1M portfolio → $40,000/year indefinitely

Is it true that use 3–3.5% for retirements longer than 30 years?

Use 3–3.5% for retirements longer than 30 years

Is it true that sequence of returns risk is the biggest threat?

Sequence of returns risk is the biggest threat

95% de taxa de sucesso

A regra dos 4%: quanto preciso para me aposentar?

O estudo Trinity e por que retirar 4% ao ano sustenta uma aposentadoria de 30+ anos com 95%+ de sucesso.

Resposta rápida

A regra dos 4%, derivada do Trinity Study de 1998, diz que uma carteira com 50-75% em ações pode sustentar saques anuais de 4% (corrigidos pela inflação) por 30 anos com taxa de sucesso de 95%+. Uma carteira de $1,000,000 sustenta $40,000/ano indefinidamente sob essa regra. Use 3-3.5% para aposentadorias maiores que 30 anos; o risco de sequência de retornos no início da aposentadoria é a maior ameaça.

Nível

Usar calculadora

Pontos-chave

04 · ideias

4% rule comes from the 1998 Trinity Study
$1M portfolio → $40,000/year indefinitely
Use 3–3.5% for retirements longer than 30 years
Sequence of returns risk is the biggest threat

A regra dos 4% vem do Estudo Trinity (1998): retirar 4% do portfólio no primeiro ano (depois ajustando pela inflação anualmente) teve 95%+ de sucesso em todos os períodos históricos de 30 anos desde 1926. Se você gasta $50.000/ano, precisa de $1.250.000 investidos. Para aposentadorias de 40+ anos, considere 3-3,5% para maior segurança.