APR vs. Zinssatz: Die Zahl, die Kreditgeber verstecken
Kernpunkte
04 · Ideen- APR beinhaltet Gebühren, die der Zinssatz ignoriert
- Ein Zinssatz von 5,9% mit 3.000 € Gebühren kann teurer sein als 6,2% ohne Gebühren
- Kurzfristige Kredite überzeichnen die Auswirkungen von Gebühren auf den APR
- Vergleichen Sie immer den APR, nicht den beworbenen Zinssatz
Zinssatz = die jährlichen Kosten für die Kreditaufnahme des Kapitals, ausgedrückt als Prozentsatz.
APR (Annual Percentage Rate / Gesamtkreditkosten) = der Zinssatz plus alle Gebühren und Kosten, ebenfalls annualisiert. Der APR ist immer ≥ dem Zinssatz.
Ein Kreditgeber, der 5,5% bewirbt, aber 3.000 € Bearbeitungsgebühren für einen 200.000 €-Kredit verlangt, hat einen APR von etwa 5,8%. Der Zinssatz ist nicht der Preis — der APR ist es.
Einfache Regel: Verwenden Sie beim Vergleich von Krediten immer den APR. Ignorieren Sie beworbene Zinssätze.
Die Ausnahme: Wenn Sie den Kredit sehr früh zurückzahlen, übertreibt der APR die Gebührenauswirkung (Gebühren werden über die gesamte Laufzeit verteilt, aber wenn Sie die Kreditvergabe innerhalb von 3 Jahren umfinanzieren, führt die „annualisierte" Berechnung in die Irre). Berechnen Sie in diesem Fall stattdessen die Gesamtkosten.