Erste Zahlung: 80% Zinsen
Wie Amortisation wirklich funktioniert
Tilgung ist der Prozess der Rückzahlung eines Darlehens in gleichen monatlichen Raten, bei dem jede Zahlung zwischen Zinsen (abnehmend) und Tilgung (zunehmend) aufgeteilt wird. Bei einer 30-jährigen Hypothek zu 7 % besteht die erste Monatsrate zu etwa 75 % aus Zinsen und 25 % aus Tilgung; im Jahr 20 ist das Verhältnis umgekehrt. Deshalb sparen frühe Sondertilgungen drastisch mehr Zinsen als späte.
Stufe
Rechner ausprobierenKernpunkte
04 · Ideen- Bei einer 30-jährigen Hypothek mit 6% bestehen 82% der ersten Zahlung aus Zinsen
- Sie erreichen 50% Eigenkapital bei einer 30-jährigen Hypothek nach etwa 22 Jahren
- Zusatzzahlungen reduzieren direkt die Hauptsumme und überspringen alle zukünftigen Zinsen
- Die Amortisationsformel stammt aus dem Renaissance-Bankwesen
Amortisation bedeutet, einen Kredit in gleiche monatliche Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum aufzuteilen. Jede Zahlung deckt zwei Dinge ab: Zinsen (die Kosten für die Kreditaufnahme) und Hauptsumme (Rückzahlung dessen, was Sie schulden).
Der knifflige Teil: Frühe Zahlungen bestehen größtenteils aus Zinsen. Bei einem 30-jährigen Kredit von $300.000 mit 6% setzt sich Ihre erste Zahlung von $1.799 wie folgt zusammen:- Zinsen: $1.500 (6% ÷ 12 Monate × $300.000)
- Hauptsumme: $299 (nur 17% der Zahlung)
- Zinsen: $800
- Hauptsumme: $999
Im 29. Jahr besteht sie größtenteils aus Hauptsumme. Deshalb schulden Sie bei einem Verkauf oder einer Refinanzierung in den frühen Jahren fast so viel wie ursprünglich geliehen.