Primeiro pagamento: 80% de juros
Como a amortização realmente funciona
Amortização é o processo de pagar um empréstimo em parcelas mensais iguais, onde cada parcela se divide entre juros (decrescentes) e principal (crescente). Em uma hipoteca de 30 anos a 7%, a primeira parcela é cerca de 75% juros e 25% principal; no ano 20, a proporção está invertida. É por isso que pagamentos extras antecipados economizam dramaticamente mais juros que os tardios.
Nível
Usar calculadoraPontos-chave
04 · ideias- Em uma hipoteca de 30 anos a 6%, 82% do primeiro pagamento é juros
- Você atinge 50% de equidade em uma hipoteca de 30 anos após ~22 anos
- Pagamentos extras visam o principal diretamente, pulando todos os juros futuros
- A fórmula de amortização remonta à banca da era Renascentista
Amortização significa dividir um empréstimo em parcelas mensais iguais ao longo do tempo. Cada pagamento cobre duas coisas: juros (o custo do empréstimo) e principal (pagar o que você deve).
A parte complicada: os primeiros pagamentos são principalmente juros. Com um empréstimo de 30 anos, $300.000 a 6%, seu primeiro pagamento de $1.799 se divide assim:- Juros: $1.500 (6% ÷ 12 meses × $300.000)
- Principal: $299 (apenas 17% do pagamento)
- Juros: $800
- Principal: $999
No ano 29, é principalmente principal. É por isso que vender ou refinanciar nos primeiros anos deixa você devendo quase tanto quanto pegou emprestado.