Harte vs. weiche Kreditanfragen
Kernpunkte
04 · Ideen- Harte Anfragen treten auf, wenn Sie neuen Kredit beantragen
- Weiche Anfragen wie Vorab-Genehmigungen und Selbstprüfungen beeinflussen Ihren Score nicht
- Mehrere Hypotheken- oder Auto-Anfragen innerhalb von 14-45 Tagen zählen als eine
- Harte Anfragen bleiben 2 Jahre in Ihrem Bericht, aber der Score-Einfluss verblasst nach 1 Jahr
Grundstufe
Das Wesentliche · 1 Min.
Eine Kreditanfrage ist eine Anfrage zur Einsicht in Ihren Kreditbericht.
Weiche Anfragen: Beeinflussen Ihren Score nicht. Beispiele:- Überprüfung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit
- Vorab-Qualifizierungsprüfungen durch Kreditgeber
- Hintergrundprüfungen durch Arbeitgeber
- Kreditkartenanträge
- Hypotheken-, Autokredite oder Personalkredit-Anträge
Harte Anfragen reduzieren einen FICO-Score in der Regel um 2-10 Punkte, wobei sich die meisten innerhalb weniger Monate erholen.
Mittelstufe
Wie es angewendet wird · 1 Min.
Die Ausnahme beim Zinssatz-Vergleich
Bei der Suche nach einer Hypothek, einem Autokredit oder einem Studentendarlehen werden mehrere harte Anfragen desselben Kredittyps innerhalb eines kurzen Zeitfensters in den meisten FICO-Modellen als eine einzelne Anfrage behandelt:
- FICO 8 und 9: 45-Tage-Fenster
- Ältere FICO-Modelle: 14-Tage-Fenster
Angebote von fünf Hypothekenkreditgebern innerhalb von 30 Tagen einzuholen hat die gleiche Auswirkung auf den Score wie ein einzelnes Angebot einzuholen. Diese Ausnahme gilt für denselben Kredittyp — eine Hypothekenanfrage und ein Kreditkartenantrag in derselben Woche sind zwei separate harte Anfragen.
Dauer
Harte Anfragen bleiben zwei Jahre in Ihrem Bericht. Nach den meisten FICO-Modellen beeinflussen sie Ihren Score nur in den ersten 12 Monaten.
Fortgeschrittene Stufe
Die Rechnung, Schritt für Schritt · 1 Min.
Score-Tier-Auswirkung
Verbraucher mit höheren Scores erfahren größere absolute Rückgänge durch eine Anfrage als Verbraucher mit niedrigeren Scores — proportional ähnlich, aber größer in Punkten. Für Verbraucher mit dünner Kreditgeschichte (weniger als 5 Konten) stellt jede Anfrage einen größeren Teil der verfügbaren Kreditgeschichtsdaten dar und kann eine größere Scoring-Auswirkung haben.
Mehrere aktuelle Anfragen über verschiedene Kredittypen hinweg können von Scoring-Modellen als Risikosignal interpretiert werden, unterschiedlich von der Ausnahme beim Zinssatz-Vergleich, die auf Kreditanfragen desselben Typs innerhalb eines definierten Zeitfensters angewendet wird.