典型影响2-10分
硬查询与软查询
信用查询有两种形式：硬查询（当你申请信用时）扣 5-10 个 FICO 分，并在你的报告上保留 2 年，尽管影响在 12 个月后减弱。软查询（你自己的检查、预批准、雇主筛查）对你的评分没有影响。同一贷款类型在 14-45 天内的多次硬查询计为单一查询——旨在允许利率比较。
要点
04 · 要点- 硬查询发生在你申请新信用时
- 软查询（如预批准和自我检查）不会影响你的分数
- 14-45天内多次抵押贷款或汽车贷款查询算作一次
- 硬查询在你的报告上保留2年，但分数影响在1年后消退
基础层级
核心要点 · 1 分钟
信用查询是查看你的信用报告的请求。
软查询： 不影响你的分数。例子包括：- 查看自己的信用
- 贷款机构的预审核
- 雇主背景检查
- 信用卡申请
- 抵押贷款、汽车贷款或个人贷款申请
硬查询通常会使FICO分数下降2-10分，大多数在几个月内恢复。
中级层级
如何应用 · 1 分钟
比率购物例外
在购物抵押贷款、汽车贷款或学生贷款时，来自同一贷款类型的多个硬查询在短时间内会在大多数FICO模型中被视为单次查询：
- FICO 8和9：45天窗口
- 较旧的FICO模型：14天窗口
从五家抵押贷款贷方在30天内获取报价对分数的影响与获取一份报价相同。此例外适用于同一贷款类型——同一周内的抵押贷款查询和信用卡申请是两次单独的硬查询。
期限
硬查询在你的报告上保留两年。在大多数FICO模型下，它们仅在前12个月影响你的分数。
高级层级
逐步计算 · 1 分钟
分数等级影响
高分消费者从查询中经历的绝对分数下降比低分消费者更大——比例上相似，但以分数计更大。对于薄档案消费者（少于5个账户），每次查询代表可用信用历史数据的更大部分，可能产生更大的评分影响。
在不同信用类型中的多次近期查询可能被评分模型解释为风险信号，不同于适用于定义窗口内同类型贷款的比率购物例外。